Zajam bez regresa - definicija, kako ga dobiti, izbacivanje lošeg dečka

Neregresivni zajam ograničava imovinu zajmoprimca koju zajmodavac može iskoristiti za povrat iznosa zajma u slučaju neispunjavanja obveza. Ako zajmoprimac ne plati zajam, zajmodavac može ići samo nakon što je imovina (sredstva) koja su označena kao instrument osiguranja Osiguranje osiguranje sredstvo ili svojstvo koje pojedinac ili subjekt nudi zajmodavcu kao jamstvo za zajam. Koristi se kao način za dobivanje zajma, djelujući kao zaštita od potencijalnog gubitka zajmodavca ako zajmoprimac ne izvrši svoje uplate. za zajam. Zajmodavac ne može tražiti drugu imovinu, poput osobnih računa zajmoprimca, kako bi povratio ukupan iznos zajma.

Zajam bez regresa

Sažetak:

  • Zajmovi bez regresa preuzimaju odgovornost na zajmodavca: ako zajmoprimac ne podmiri obvezu, zajmodavac može tražiti samo imovinu (sredstva) pokrivenu zajmom.
  • Zajmove bez regresa teže je dobiti i ispuniti uvjete za njih jer zajmodavac preuzima većinu rizika.
  • Većina zajmova bez regresa dolazi s upozorenjem "loš dječak izbacuje", što znači da ako je zajmoprimac nemaran ili se lažno predstavlja, zajam automatski postaje regresni zajam.

Neregresni zajmovi nasuprot regresnim zajmovima

Neregresivni zajmovi, kao što je gore opisano, znače da zajmodavac može ići samo nakon imovine ili sredstava pokrivenih samim zajmom ako zajmoprimac ne podmiri obveze. To su najčešće zajmovi koji uključuju imovinu. Ako je imovina osnovana i donosi neku vrstu prihoda - na primjer, ako je imovina apartmansko naselje s mjesečnom zaradom od najamnine - zajmodavcu možda odgovara da zadrži imovinu i nastavi donositi mjesečne isplate najma. Zajmodavac također može htjeti prodati imovinu. U svakom slučaju, zajmodavac ne može od zajmoprimca dobiti nikakvu imovinu, osim imovine založene kao zalog za zajam.

Regresni zajmovi Regresni zajam (dug) Regresni zajam - koji se inače naziva i regresni dug - vrsta je zajma koji zajmoprimca čini 100% odgovornim za bilo koji preostali saldo. Ako je tržišna vrijednost imovine manja od iznosa zajma, zajmodavac može potražiti drugu imovinu zajmoprimca kako bi nadoknadio dodatni gubitak. To vrijedi čak i ako druga imovina nije korištena kao kolateral za zajam. s druge strane, svu odgovornost svalite na zajmoprimca. Ako zajmoprimac ne podmiri zajam, zajmodavac ima pravo zaplijeniti bilo koju imovinu koja se koristi kao zalog zajma, a također tražiti i drugu imovinu i osobne račune zajmoprimca. Zajmodavac može čak imati mogućnost garniranja plaća zajmoprimca dok ne isplati preostali dug.

Dobivanje zajmova bez regresa

Jasno je da najveći dio rizika i izloženosti kod neregresnih zajmova snosi zajmodavac. Ako imovina koja se koristi kao kolateral smanjuje vrijednost dok je u posjedu zajmoprimca, a zajmoprimac ne podrazumijeva, tada je zajmodavac dužan doći do izgubljenog novca.

Stoga je mnogo teže doći do zajmova koji nemaju regres i kvalificirati se za njih. Komercijalni zajmodavci često će odobravati neregresne zajmove samo za financiranje određenih vrsta nekretnina i to samo posebno vrijednim zajmoprimcima. Stabilne financije i izvrsna kreditna ocjena FICO ocjena FICO ocjena, poznatija kao kreditna ocjena, troznamenkasti je broj koji se koristi za procjenu vjerojatnosti da će osoba vratiti kredit ako pojedincu da kreditnu karticu ili ako im zajmodavac posudi novac. FICO bodovi također se koriste za određivanje kamatne stope na bilo koji odobreni kredit, dva su važna čimbenika koja zajmodavac gleda prije nego što razmotri zajam bez regresa.

U obzir se uzima još jedan važan čimbenik? Povijest zarade / potencijal profita na nekretnini. Zajmodavac između ostalog mora uzeti u obzir čemu je imovina služila, čemu će se koristiti i gdje se nalazi.

Bez obzira na gore spomenute čimbenike, zbog velikog rizika za zajmodavce, neregresni zajmovi nose višu kamatnu stopu od regresnih zajmova kako bi zajmodavcu nadoknadili dodatni rizik.

Bad Boy izrezbare izlaske

Zajmodavci imaju jednu prednost kada nude zajmove koji nemaju regres - nešto što se naziva "loši dječak izbacuje". Izrezani loš dječak odnosi se na klauzulu koja je pridodana gotovo svim neregresnim zajmovima. U slučaju da zajmoprimac provodi bilo kakvu prijevarnu radnju ili se na bilo koji način lažno predstavlja, zajam koji se ne regres koristi postaje zajam za puni regres i zajmodavac može u slučaju neispunjavanja obveza potražiti bilo koju imovinu zajmoprimca. Aktivnost koja može pokrenuti klauzulu izbacivanja lošeg dječaka da stupi na snagu uključuje:

  • Proglašavanje bankrota Stečaj je pravni status ljudskog ili neljudskog entiteta (poduzeća ili vladine agencije) koji nije u stanju vratiti svoje nepodmirene dugove vjerovnicima. namjerno
  • Falsificiranje njihove financijske snage / sposobnosti otplate kredita
  • Neodržavanje odgovarajućeg iznosa osiguranja na imovini
  • Neplaćanje poreza na imovinu

Dodatni resursi

Finance je službeni davatelj usluga globalnog financijskog modeliranja i vrednovanja analitičara (FMVA) ™ FMVA® certifikacija Pridružite se 350.600+ studenata koji rade u tvrtkama poput Amazona, JP Morgana i Ferrarijevog certifikacijskog programa, osmišljenog da pomogne svima da postanu financijski analitičari svjetske klase . Kako biste nastavili napredovati u karijeri, dodatni resursi za financije u nastavku bit će vam korisni:

  • Ugovor o dugu Ugovori o dugu Ugovori o dugu su ograničenja koja zajmodavci (vjerovnici, imatelji duga, investitori) stavljaju na ugovore o zajmu kako bi ograničili radnje zajmoprimca (dužnika).
  • Neizvršena imovina Nenaplativa imovina Nenaplativa imovina (NPA) klasifikacija je koju financijske institucije koriste za zajmove i predujmove na kojima glavnica dospijeva i na kojoj ne
  • Vjerojatnost neispunjenja uvjeta Vjerojatnost neispunjenja obveza Vjerojatnost neplaćanja (PD) vjerojatnost je da dužnik ne izvrši obveze otplate zajma i koristi se za izračunavanje očekivanog gubitka od ulaganja.
  • Kratkoročni zajam Kratkoročni zajam Kratkoročni zajam je vrsta zajma koji se dobiva za potporu privremenoj osobnoj ili poslovnoj potrebi za kapitalom. Kako je riječ o vrsti kredita, uključuje iznos posuđenog kapitala i kamate koje treba platiti do određenog roka dospijeća, koji je obično u roku od godinu dana od dobivanja kredita.