Društva za reosiguranje, poznata i kao reosiguravatelji, su društva koja osiguravaju osiguravajuća društva. Drugim riječima, društva za reosiguranje su društva koja od osiguravajućih društava primaju obveze iz osiguranja.
Važno je shvatiti da, kao i bilo koja druga poduzeća, osiguravajuća društva zahtijevaju zaštitu od rizika Sustavni rizik Sustavni rizik je dio ukupnog rizika koji uzrokuju čimbenici izvan kontrole određene tvrtke ili pojedinca. Sustavni rizik uzrokuju čimbenici koji su izvan organizacije. Sva ulaganja ili vrijednosni papiri podložni su sustavnom riziku, pa je to rizik koji se ne može diverzificirati. . Osiguravajuća društva upravljaju svojim rizikom putem društva za reosiguranje.
Kratki sažetak:
- Društva za reosiguranje ili reosiguravatelji su društva koja osiguravaju osiguravajuća društva.
- Reosiguravatelji igraju glavnu ulogu za osiguravajuća društva jer dopuštaju potonjim da pomažu u prenošenju rizika, smanjenju kapitalnih zahtjeva i smanjenju isplate potraživača.
- Reosiguravatelji ostvaruju prihod utvrđivanjem i prihvaćanjem polica za koje smatraju da su manje rizične te reinvestiranjem premija osiguranja koje primaju.
Razumijevanje društava za reosiguranje
Podsjetimo da društva za reosiguranje osiguravaju osiguravajuća društva. Kako točno djeluje?
Primarno osiguravatelj (osiguravajuće društvo) prenosi police (obveze prema osiguranju) na reosiguravatelja (društvo za reosiguranje) postupkom koji se naziva cesija. Cesija se jednostavno odnosi na dio obveza iz osiguranja koji se prenosi na reosiguravatelja.
Sličan načinu na koji pojedinci plaćaju premije osiguranja Troškovi osiguranja Trošak osiguranja je iznos koji tvrtka plaća da bi sklopila ugovor o osiguranju i sve dodatne isplate premije. Uplata koju je izvršila tvrtka navedena je kao trošak za obračunsko razdoblje. Ako se osiguranje koristi za pokrivanje proizvodnje i poslovanja osiguravajućim društvima, osiguravajuća društva plaćaju premije osiguranja reosiguravateljima za prijenos obveza iz osiguranja. Dijagram u nastavku prikazuje takav odnos.
Uloge društava za reosiguranje
Društva za reosiguranje osiguravajuća društva koriste za:
1. Rizik prijenosa
Osiguravajuća društva mogu izdavati police s višim ograničenjima zbog dijela rizika koji se nadoknađuje reosiguravatelju.
2. Glatka zarada
Prihod osiguravajućih društava može biti predvidljiviji prijenosom vrlo rizičnih obveza iz osiguranja na reosiguravatelje radi pokrivanja potencijalno velikih gubitaka.
3. Držite pri ruci manje kapitala
Nadoknađujući rizik od gubitka u obvezama osiguranja, osiguravajuća društva ne trebaju zadržati toliko kapitala. Kapital Kapital je nešto što povećava nečiju sposobnost stvaranja vrijednosti. Može se koristiti za povećanje vrijednosti u širokom rasponu kategorija, poput financijskog, socijalnog, fizičkog, intelektualnog itd. U poslu i ekonomiji dvije su najčešće vrste kapitala financijski i ljudski. pri ruci za pokrivanje potencijalnih gubitaka. Tako kapital mogu uložiti drugdje kako bi povećali prihode.
4. Zapišite više pravila
Reosiguranje omogućuje osiguravajućim društvima da preuzmu više polica, jer se dio njihovih obveza prenosi na reosiguravatelje. To omogućava osiguravajućim društvima da preuzmu veći rizik.
5. Niža isplata potraživača tijekom prirodnih katastrofa
Prirodne katastrofe poput potresa i uragana mogu uzrokovati abnormalno velike tvrdnje. U takvim slučajevima osiguravajuće društvo može potencijalno bankrotirati izdavanjem plaćanja svim podnositeljima zahtjeva. Prebacujući dio obveza iz osiguranja na reosiguravatelje, osiguravajuća društva mogu ostati na površini u takvim ekstremnim događajima.
6. Ostvarivanje mogućnosti arbitraže
Osiguravajuća društva mogu potencijalno kupiti pokriće za reosiguranje od reosiguravatelja po stopi nižoj od one koju naplaćuju svojim klijentima. Reosiguratelji koriste vlastite modele za procjenu rizičnosti politika. Stoga reosiguratelji mogu prihvatiti nižu premiju osiguranja od osiguravajućeg društva ako to smatraju manje rizičnim.
Stvaranje prihoda u reosiguravajućim društvima
Društva za reosiguranje ostvaruju prihod reosiguravanjem politika za koje smatraju da su manje rizične od očekivanih.
Na primjer, osiguravajuće društvo može zahtijevati godišnju uplatu premije osiguranja u iznosu od 1000 USD kako bi osiguralo pojedinca. Društvo za reosiguranje može vjerovati da osiguranje te osobe nije toliko rizično kao što je utvrdilo izvorno osiguravajuće društvo, pa će stoga ponuditi preuzimanje te odgovornosti za osiguranje od osiguravajućeg društva pri godišnjoj uplati premije osiguranja od 800 USD. Osiguravajuće društvo bilo bi spremno prenijeti tu odgovornost za osiguranje, jer bi godišnje primalo 200 USD od primanja 1000 USD za osiguranje pojedinca i prijenosa police reosiguravatelju za samo 800 USD. Reosiguratelj bi to prihvatio, jer smatraju da profil rizika police nije tako visok kao što je utvrdilo izvorno osiguravajuće društvo.
Uz to, društva za reosiguranje ostvaruju prihod ulažući premije osiguranja koje primaju. Reosiguratelj će trebati likvidirati svoje vrijednosne papire samo ako trebaju isplatiti gubitke. Tvrtka koja je ovu praksu usvojila do savršenstva je Berkshire Hathaway Reosiguravajuća grupa.
Na kraju, reosiguravatelji ostvaruju prihode od osiguravajućih društava rasterećujući neke od svojih obveza osiguranja povezanih s prirodnim katastrofama kako bi smanjili potencijalni iznos isplate podnositelja zahtjeva za vrijeme takvih nepredviđenih događaja.
Više resursa
Finance je službeni pružatelj financijskog modeliranja i vrednovanja analitičara (FMVA) ™ FMVA® certifikacija Pridružite se 350.600+ učenika koji rade u tvrtkama poput Amazona, JP Morgana i Ferrarijevog certifikacijskog programa, osmišljenog kako bi pretvorio bilo koga u financijskog analitičara svjetske klase.
Da biste nastavili učiti i razvijati svoje znanje o financijskoj analizi, toplo preporučujemo dodatne financijske resurse u nastavku:
- Posrednik za komercijalno osiguranje Posrednik za komercijalno osiguranje Posrednik za komercijalno osiguranje je pojedinac čiji je zadatak da djeluje kao posrednik između pružatelja osiguranja i kupaca. Postojanje komercijalnih brokera osiguranja uvelike pomaže u sprečavanju kupaca da se izgube u moru pouzdanih i beskrupuloznih pružatelja osiguranja.
- Odbitna od osiguranja Odbitna od odbitka Osigurana odbitna odredba odnosi se na iznos novca po osnovu osiguranja koji biste platili prije nego što pokrije osiguranje i plati osiguravatelj. U drugom
- Hipoteka banka Hipoteka banka Hipoteka banka je banka specijalizirana za hipotekarne kredite. Može biti uključen u otvaranje ili servisiranje hipotekarnih kredita ili u oboje. Banke posuđuju vlastiti kapital zajmoprimcima i ili naplaćuju obročno uz određenu kamatnu stopu ili prodaju svoje zajmove na sekundarnom tržištu.
- Subrogacija Subrogacija Subrogacija se odnosi na praksu zamjene jedne stranke drugom u pravnom okruženju. U osnovi, subrogacija pruža zakonsko pravo na trećinu