Naknade za obradu plaćanja troškovi su koji vlasnici poduzeća nastaju prilikom obrade plaćanja od kupaca. Iznos naknada za plaćanje naplaćenih trgovcu ovisi o različitim čimbenicima kao što su razina rizika od transakcije, vrsta kartice (nagradna, poslovna, korporativna itd.) I model određivanja cijena koji preferiraju pojedini obrađivači plaćanja.
Obično samo mali postotak ljudi nosi novac za plaćanje roba i usluga Proizvodi i usluge Proizvod je materijalna stavka koja se stavlja na tržište radi stjecanja, pažnje ili potrošnje, dok je usluga nematerijalna stavka koja proizlazi iz. Veliki broj kupaca radije plaća kreditnim karticama zbog praktičnosti nošenja plastičnog novca umjesto stvarne gotovine. Tvrtkama koje prihvaćaju kreditne kartice i internetska plaćanja naplaćuje se mala naknada po transakciji, koja se naziva naknadom za obradu plaćanja.
Brzi sažetak
- Naknade za obradu plaćanja odnose se na naknade koje se naplaćuju trgovcima za obradu plaćanja kreditnim karticama i mrežnih plaćanja od kupaca.
- Iznos naknada za obradu plaćanja ovisi o modelu određivanja cijena koji preferira obrađivač plaćanja, kao i o razini rizika transakcije.
- Transakcije s visokim rizikom kao što su e-trgovina i transakcije putem telefona dolaze s višim naknadama za obradu od transakcija s niskim rizikom, poput fizičkog prevlačenja na platnom terminalu.
Čimbenici koji utječu na naknade za obradu plaćanja
Iznos naknada koje trgovci plaćaju za prihvaćanje plaćanja kreditnom karticom ovisi o različitim čimbenicima. Čimbenici uključuju:
1. Stopa razmjene
Stopa razmjene odnosi se na iznos koji izdavatelj kreditne kartice (kao što su Discover, Visa i Mastercard) naplaćuje banci primatelju svaki put kada korisnik plati kreditnom karticom. Kreditna kartica Kreditna kartica je jednostavna, ali neobična kartica koja omogućuje vlasnik da kupuje bez iznošenja gotovine. Umjesto toga, koristeći kredit. Svrha međubankovne provizije je pomoći banci izdavateljici da pokrije troškove rukovanja i rizik odobravanja prodaje, kao i sve prijevarne transakcije koje se mogu dogoditi.
Naknade za razmjenu postavlja svaka mreža i one se razlikuju ovisno o izdavatelju. Na stopu razmjene također utječe vrsta kartice, razina rizika trgovčevog poslovanja, kao i način na koji trgovac prihvaća plaćanje (prevlačenjem prstom, putem interneta ili upisivanjem u terminal).
2. Naknada za davatelje računa trgovca
Da bi poduzeće obrađivalo plaćanja kreditnom karticom, mora povezati mrežu kreditnih kartica s trgovačkim računom. Trgovački račun omogućuje tvrtki prihvaćanje plaćanja kreditnom karticom, a pružatelj trgovačkog računa uplate deponira na bankovni račun trgovca u redovitim intervalima.
Davatelj računa trgovca naplaćuje malu naknadu povrh naknade za razmjenu, ovisno o opsegu transakcija i vrsti posla. Uz naknadu po transakciji, može naplatiti i mjesečnu naknadu za održavanje te dodatnu naknadu za transakcije koje kupci ospore.
3. Kako se obrađuje kartica
Iznos naknada za obradu plaćanja ovisit će i o načinu obrade kartice. Kupci mogu izvršavati transakcije u trgovini prevlačenjem kartice, transakcije putem telefona, mrežne transakcije itd. I svi nose različite razine rizika.
Uplate izvršene prevlačenjem kartice na blagajni manje su rizične, pa se zbog toga naplaćuju niže naknade. Internetske transakcije i transakcije putem telefona nose veći rizik jer prevaranti mogu koristiti ukradene ili izgubljene kartice za kupnju, a time i za privlačenje naknada za obradu.
Vrste naknada uključenih u naknade za obradu plaćanja
1. Paušalne naknade
Paušalne naknade su planovi plaćanja kod kojih izvršitelj plaćanja naplaćuje naknadu za sve transakcije, bez obzira na vrstu kartice, marku ili je li riječ o kupnji u trgovini ili fizičkoj kupnji. Paušalne naknade naplaćuju se kao postotak iznosa transakcije ili kao postotak kupnje plus dodatna fiksna naknada.
Novčane tvrtke preferiraju paušalne naknade koje ne obrađuju velike količine transakcija koje im omogućuju da pregovaraju o naknadi s izvršiteljem plaćanja. Također, poduzeće je svjesno naknada koje će nastati svaki put kada obrade uplatu.
2. Razmjena plus cijene
Sa strategijom razmjene plus cijena, procesor plaćanja naplaćuje naknadu za razmjenu plus fiksnu naknadu ili postotak po transakciji. Na primjer, procesor može naplatiti 0,5% + 15c po transakciji iznad naknade za razmjenu. Planovi Interchange plus složeniji su za razumijevanje od paušalnih planova, što otežava razumijevanje bankovnog izvoda.
3. Razredne naknade
U stupnjevitom modelu određivanja cijena, procesor uzima različite naknade za razmjenu i grupira ih u tri kategorije, ovisno o razini rizika povezanom s transakcijom. Kategorije uključuju kvalificirane stope, srednje kvalificirane stope i nekvalificirane stope. U nastavku se govori o različitim razinama:
- Kvalificirana stopa : Da bi se transakcija smjestila u kvalificirani nivo stopa, ona mora udovoljavati svim zahtjevima procesora za obradu. Na primjer, transakcije prevučene osobno na fizičkom terminalu sa standardnom kreditnom karticom spadaju u ovu kategoriju i nose najmanji rizik i najniže stope.
- Srednje kvalificirana stopa : Transakcije koje ne udovoljavaju svim zahtjevima platnih procesora prelaze na srednje kvalificirane ili nekvalificirane razine. Transakcije s ključem, poput telefonskih naloga i narudžbi izravne pošte, gdje kreditna kartica nije fizički dostupna, suočavaju se s velikim rizikom od prijevare. Prijevara prijevara odnosi se na svaku obmanjujuću aktivnost koju pojedinac obavlja s ciljem da nešto pribavi sredstvima koja krše zakon. Jedna ključna riječ u tvrtkama i zbog toga tvrtke plaćaju veću stopu kako bi pokrile povećani rizik.
- Nekvalificirana stopa : Transakcije koje ne ispunjavaju uvjete za kvalificirane i srednje kvalificirane razine spadaju u kategoriju nekvalificirane stope. Neke od transakcija koje spadaju u ovu kategoriju uključuju transakcije e-trgovine, transakcije nagradnim karticama i transakcije s potpisom. Nekvalificirani sloj naplaćuje najviše naknade.
Negativna strana višerazinskih planova je ta što sam platni procesor određuje određenu razinu u koju spada svaka prodaja, pa prema tome, poduzeće ne može biti sigurno u koje razine spada svaka transakcija kupca.
Više resursa
Finance je službeni davatelj usluga globalnog financijskog modeliranja i vrednovanja analitičara (FMVA) ™ FMVA® certifikacija Pridružite se 350.600+ studenata koji rade u tvrtkama poput Amazona, JP Morgana i Ferrarijevog certifikacijskog programa, osmišljenog da pomogne svima da postanu financijski analitičari svjetske klase . Kako biste nastavili napredovati u karijeri, dodatni resursi za financije u nastavku bit će vam korisni:
- Click and Mortar Click and Mortar Click and Mortar je višekanalni poslovni model koji integrira mrežne i izvanmrežne operacije. Kupci mogu kupovati putem Interneta kod prodavača
- Rashodi Rashodi Rashodi predstavljaju plaćanje gotovinom ili kreditom za kupnju robe ili usluga. Rashod se evidentira u jednom trenutku (u trenutku kupnje) u usporedbi s troškom koji se raspoređuje ili obračunava tijekom određenog vremenskog razdoblja. Ovaj vodič pregledat će različite vrste troškova u računovodstvu
- Tvrtke za internetsko plaćanje Tvrtke za internetsko plaćanje Tvrtke za internetsko plaćanje odgovorne su za rukovanje mrežnim ili internetskim načinima plaćanja. Sustavi internetskog plaćanja omogućuju prodavatelju da prihvati plaćanja, a kupcu plaćanje putem interneta. Primjeri tvrtki za internetsko plaćanje uključuju PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Naknada za uslugu Naknada za uslugu Naknada za uslugu, koja se naziva i naknada za uslugu, odnosi se na naknadu prikupljenu za plaćanje usluga koje se odnose na proizvod ili uslugu koji se kupuju.