Kreditna administracija uključuje odjel u banci ili zajmodavnoj instituciji koji je zadužen za upravljanje cjelokupnim kreditnim postupkom. Pozajmljivanje novca jedna je od osnovnih funkcija banke, a banke ostvaruju prihod naplaćujući veću kamatnu stopu Kamatna stopa Kamatna stopa odnosi se na iznos koji zajmodavac naplaćuje zajmoprimcu za bilo koji oblik danog duga, općenito izražen u postotku ravnatelja. na kredite od kamata koje plaćaju na depozite kupaca.
Funkcija odabira i provjere zajmoprimaca je uloga kreditnog odjela banke, a odjel je dužan utvrditi nadležnost zajmoprimca za korištenje sredstava za stvaranje prihoda i njihovu sposobnost vraćanja glavnice i kamata. Da biste saznali više, pogledajte financijsku certifikaciju kreditnog analitičara CBCA ™ certificiranje Akreditacija certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ globalni je standard za kreditne analitičare koji pokriva financije, računovodstvo, kreditnu analizu, analizu novčanog toka, modeliranje ugovora, otplate zajma i više. program.
Administratori kreditora imaju zadatak obavljati funkcije povezane s kreditnim karticama i pružati elektronička rješenja za kreditne transakcije. Moraju surađivati s drugim odjelima kako bi postigli sve kreditne ciljeve u određenom roku.
Brzi sažetak
- Kreditna administracija je odjel u banci ili zajmodavnoj instituciji koji je zadužen za upravljanje cjelokupnim kreditnim postupkom.
- Kreditni administratori odgovorni su za provođenje provjere prošlosti potencijalnih kupaca kako bi utvrdili njihovu sposobnost povrata glavnice i kamata.
- Moraju se ažurirati s najnovijim regulatornim zakonima kako bi se osiguralo da su kreditni procesi u skladu s najnovijim zakonima u industriji.
Tko je kreditni administrator?
Administrator vjerovnika odgovoran je za upravljanje cjelokupnim kreditnim postupkom, uključujući odobravanje kredita zajmoprimcima, procjenu kreditne sposobnosti potencijalnih kupaca i kreditnu provjeru postojećih zajmoprimaca. Oni su dužni razviti kreditnu politiku za banku, koja će pomoći u upravljanju razinom kreditnog rizika. Kreditni rizik Kreditni rizik je rizik od gubitka koji može nastati uslijed propusta bilo koje strane da se pridržava odredbi i uvjeta bilo kojeg financijskog ugovora , uglavnom, izloženost. Kreditna politika važan je element financija poduzeća i pruža smjernice o iznosu kredita koji se daje klijentima, načinu na koji će se provoditi naplate i iznosu gubitaka od lošeg duga koji se smatra prihvatljivim.
Kreditni administratori moraju se ažurirati s regulatornim zakonima koji uređuju kreditnu industriju. Oni također moraju biti upoznati s trenutnim industrijskim trendovima da bi znali hoće li ili ne odobravati određene vrste zajmova i hoće li oni biti korisni za banku.
Kreditni administratori dužni su pripremiti i predati periodična izvješća višem menadžmentu, detaljno opisujući status svih zajmova danih vjerovnicima. Izvješće može sadržavati podatke o ukupnom iznosu odobrenih zajmova, iznosu neplaćenih zajmova, gubicima zbog lošeg duga. Naknada za sumnjive račune Ispravak sumnjivih računa račun je protiv imovine koji je povezan s potraživanjima i služi za odražavanje stvarne vrijednosti potraživanja. Iznos predstavlja vrijednost potraživanja za koja tvrtka ne očekuje da će dobiti isplatu. i korake koje kreditni odjel poduzima kako bi prikupljao isplate s delinkventnih računa.
Kreditna politika u kreditnoj upravi
Kreditna politika ključni je dokument za bilo koju zajmodavnu tvrtku i daje smjernice kako tvrtka daje zajmove kupcima i kako prikuplja odgođena plaćanja na dospjelim računima. Okosnica je kreditnog odjela i koristi se za određivanje kojim se klijentima odobrava kredit i uvjeti plaćanja za klijente kojima je kredit odobren. Kreditna politika također postavlja ograničenja za neotplaćene račune, kao i postupke za postupanje s delinkventnim računima.
Sljedeće su ključne komponente kreditne politike:
1. Uvjeti kredita
Odjeljak uvjeta kredita odnosi se na uvjete plaćanja koje će tvrtka postaviti prilikom odobravanja kredita kupcima. To znači da će se, kada kreditni odjel odobri zahtjev za zajam, morati dogovoriti kada dospijeva plaćanje. Uvjeti plaćanja također će uključivati kazne za kasno plaćanje i popuste za rano plaćanje.
2. Depoziti
Odjeljak o depozitima sadrži iznos koji će tvrtka tražiti od zajmoprimca da plati unaprijed nakon produženja zajma.
3. Kreditni standardi
Tvrtka može zahtijevati od potencijalnih zajmoprimaca da zadovolje određenu financijsku snagu kako bi se kvalificirali za kredit. Tvrtke mogu koristiti kreditne bodove kao što je FICO rezultat. FICO rezultat. FICO rezultat, poznatiji kao kreditni rezultat, troznamenkasti je broj koji se koristi za procjenu vjerojatnosti da će osoba vratiti kredit ako se pojedincu odobri kredit. karticu ili ako im zajmodavac posudi novac. FICO bodovi također se koriste za određivanje kamatne stope na bilo koji odobreni kredit za mjerenje kreditne sposobnosti zajmoprimca i utvrđivanje ispunjavaju li uvjete za kredit.
4. Kreditni limiti
Tvrtka daje podatak o iznosu kredita koji je tvrtka spremna pružiti potencijalnim kupcima u određenim okolnostima. Na primjer, tvrtka može postaviti ograničenje zajma od 1.000 USD za nove kupce, a ako kupac želi povećati ograničenje zajma na 10.000 USD, mora dostaviti financijske izvještaje i povijest plaćanja koja dokazuju njihovu sposobnost otplate zajma, ako je odobrena.
5. Zahtjevi za informacijama
Uključuju informacije koje davatelj kredita mora dobiti ili znati o kupcu prije odobravanja zajma. Može obuhvaćati kreditno izvješće, dokumente za kreditne zahtjeve, financijske izvještaje, godine poslovanja, trajanje vremena na trenutnom mjestu, imena jamaca itd.
6. Politika naplate
Odjeljak o politici naplate detaljno opisuje postupke koje će kreditni odjel koristiti prilikom sudjelovanja u aktivnostima naplate za dospjele račune. Napredak naplate može započeti pozivima za obavještavanje agencija za naplatu i pravnim postupcima ako zajmoprimac ne izvrši plaćanja na dospjelim računima.
Kvalifikacije i vještine kreditnog administratora
Kreditni administratori moraju steći najmanje diplomu iz financija, ekonomije ili računovodstva. Kreditna administracija uključuje novac, a osobama dodijeljenim u odjel mora biti ugodno raditi s brojevima. Za većinu mlađih i viših pozicija potrebno je prethodno radno iskustvo u kreditnom području.
Jedna od vještina koje kreditni administratori moraju posjedovati su vještine međuljudskih odnosa Interpersonalne vještine Interpersonalne vještine su vještine potrebne za učinkovitu komunikaciju, interakciju i rad s pojedincima i skupinama. Oni s dobrim međuljudskim vještinama snažni su verbalni i neverbalni komunikatori i često se smatraju „dobrim s ljudima“. . Svakodnevna rutina uključuje bavljenje ljudima, a kreditni administrator mora biti u mogućnosti učinkovito komunicirati i komunicirati s drugim ljudima. Oni također moraju pokazati izvrsne multitasking sposobnosti kako bi mogli istodobno imati posla s više kupaca kako bi postigli odjelne i organizacijske ciljeve u zadanom vremenskom okviru.Kreditni administratori trebali bi biti orijentirani na detalje kako bi mogli detaljno analizirati podatke o kupcima kako bi utvrdili njihovu sposobnost ispunjavanja kreditnih obveza.
Više resursa
Finance je službeni davatelj usluga globalnog programa certificiranog bankarstva i kreditnih analitičara (CBCA) CBCA ™ certificiranje Akreditacija certificiranog bankarstva i kreditnih analitičara (CBCA) ™ globalni je standard za kreditne analitičare koji pokriva financije, računovodstvo, kreditnu analizu, analizu novčanog toka , modeliranje saveza, otplata zajma i još mnogo toga. , osmišljen kako bi pomogao svima da postanu financijski analitičari svjetske klase. Kako biste nastavili napredovati u karijeri, dodatni resursi za financije u nastavku bit će vam korisni:
- Ugovor o komercijalnom zajmu Ugovor o komercijalnom zajmu Ugovor o komercijalnom zajmu odnosi se na ugovor između zajmoprimca i zajmodavca kada je zajam u poslovne svrhe. Svaki put kad se posudi značajna količina novca, pojedinac ili organizacija mora sklopiti ugovor o zajmu. Zajmodavac daje novac pod uvjetom da se zajmoprimac složi sa svim odredbama zajma
- Kreditna analiza Kreditna analiza Kreditna analiza je postupak utvrđivanja sposobnosti poduzeća ili osobe da otplati svoje dužničke obveze. Drugim riječima, to je postupak koji određuje kreditni rizik ili rizik neplaćanja potencijalnog zajmoprimca. Uključuje i kvalitativne i kvantitativne čimbenike.
- Održavanje zajma Održavanje zajma Održavanje zajma način je na koji financijska tvrtka (zajmodavac) prikuplja naplate glavnice, kamata i escrow-a koji dospijevaju ili kasne. Praksa
- Top financijske potvrde Top financijske potvrde Popis najboljih financijskih potvrda. Dobijte pregled najboljih financijskih certifikata za profesionalce širom svijeta koji rade na terenu. Ovaj vodič uspoređuje 6 glavnih programa kako bi postao certificirani financijski analitičar različitih pružatelja programa kao što su CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA