Zajmodavac je definiran kao poslovna ili financijska institucija koja odobrava kredite tvrtkama i pojedincima, s očekivanjem da će se otplatiti puni iznos zajma. Zajmodavac zarađuje kamate na kredit, koje se naplaćuju u određenom postotku od ukupnog iznosa zajma odobrenog zajmoprimcu. Otplata zajma može se dogoditi u ratama, poput mjesečne otplate ili paušalnog plaćanja kasnije.
Zajmodavac daje kredit koji se može koristiti u razne svrhe, poput financiranja formule obrtnog kapitala Formula obrtnog kapitala Formula obrtnog kapitala je kratkotrajna imovina umanjena za tekuće obveze. To je mjera kratkotrajne likvidnosti tvrtke; ono što ostaje u bilanci, studentskom zajmu ili poslovnom kapitalu. Tvrtke također mogu posuditi kredit kako bi poslužile kao rezervna kreditna linija, gdje su generirani novčani tokovi neredoviti.
Brzi sažetak
- Zajmodavac je financijska institucija koja posuđuje novac poduzeću ili pojedinačnom zajmoprimcu s očekivanjem da će novac biti naknadno vraćen.
- Zajmodavci zahtijevaju da zajmoprimci plaćaju kamatu na posuđeni iznos, koja se obično naplaćuje u određenom postotku od ukupnog iznosa zajma.
- Zajmodavac može biti osoba, grupa ili poduzeće specijalizirano za pružanje zajmova pojedincima i korporacijama.
Proces posudbe
Postupak zajma može pokrenuti zajmodavac ili zajmoprimac. Zajmoprimac se najčešće obraća banci radi zajma i dužan je ispuniti obrazac za zahtjev za zajam. Podaci potrebni u prijavi uključuju iznos traženog zajma, namjeravanu upotrebu, trenutni novčani tijek ili prihod, fizičku adresu zajmoprimca, imena i adrese jamaca itd.
Banka se također može obratiti pojedincu ili korporaciji s prijedlogom da im posudi kredit pod određenim uvjetima. U takvom su slučaju potencijalni zajmoprimci često pojedinci visoke neto vrijednosti (HNWI) Pojedinac visoke neto vrijednosti (HNWI) odnosi se na pojedinca čija neto vrijednost iznosi najmanje 1.000.000 USD visoko likvidne imovine, poput gotovine i gotovine i poduzeća s visokim rastom kojima će redovito trebati kredit za ulaganje ili financiranje obrtnog kapitala.
Vrste zajmodavaca
1. Tradicionalni zajmodavci
Tradicionalni zajmodavci uglavnom uključuju banke, kreditne zadruge i druge financijske institucije koje daju zajmove malim i srednjim poduzećima Mala i srednja poduzeća (MSP) MSP ili mala i srednja poduzeća, različito su definirani u cijelom svijetu. Zemlja u kojoj tvrtka posluje pruža. Općenito, takvi zajmodavci nude najbolje uvjete od svih dostupnih komercijalnih mogućnosti zajma i koriste se kao mjerilo za usporedbu ostalih alternativnih platnih platformi. Međutim, pojedinci i tvrtke koji traže kredit od tradicionalnih zajmodavnih institucija moraju ispuniti stroge zahtjeve za zaduživanjem koje pružaju financijske institucije.
2. Alternativni zajmodavci
Alternativni zajmodavci uživaju blagodati opuštenih propisa od strane saveznih agencija i nisu podvrgnuti istoj razini propisa kao tradicionalni zajmodavci. Primjeri alternativnih zajmodavaca uključuju zajmodavce na mreži, zajmodavce ravnopravnih klijenata i crowdfunding. Uglavnom daju kratkoročne kredite i možda neće zahtijevati od zajmoprimaca da daju kolateral.
Za velike iznose kredita, alternativni zajmodavci mogu zahtijevati od zajmoprimaca da pruže više dokumentacije nego što to zahtijevaju tradicionalni zajmodavci. Dio potrebne dokumentacije uključuje poslovne i osobne financijske izvještaje, kreditna izvješća, poslovne planove, dokaze o zaposlenju itd.
Iznos kamata naplaćenih na zajam ovisi o tome je li zajam osiguran ili neosiguran Osigurani ili neosigurani zajmovi Kada planira uzeti naš osobni zajam, zajmoprimac može birati između zajma koji nisu osigurani ili ne. Kada posuđujete novac od banke, kreditne unije ili. Krediti bez osiguranja često privlače višu kamatnu stopu od stope koju naplaćuju tradicionalni zajmodavci zbog visokog rizika od gubitka.
Kako pronaći zajmodavca?
Kada planirate posuditi zajam, preporuča se potrošiti vrijeme na istraživanje različitih zajmodavaca na tržištu. Svaki zajmodavac nudi različite uvjete zajma i kamate, a samo se istraživanjem može odrediti najbolje kojima se može pristupiti.
Započnite istraživanje temeljeno na vrsti zajma koja je potrebna jer se većina zajmodavaca usredotočuje na davanje zajmova određenih vrsta. Zatražite preporuke od obitelji, prijatelja, savjetnika, mentora i kolega koji su posuđivali novac u prošlosti. Odaberite najmanje dva različita zajmodavca i usporedite ih kako biste utvrdili najpovoljniju mogućnost.
Najbolje mjesto za početak kada posuđuju zajam su banke i kreditne zadruge. Kreditna unija Kreditna unija je vrsta financijske organizacije koja je u vlasništvu i kojom upravljaju njezini članovi. Kreditne unije pružaju članovima razne financijske usluge, uključujući provjeru i štedne račune i zajmove. Oni su neprofitne organizacije kojima je cilj pružanje visokokvalitetnih financijskih usluga. Takve su financijske institucije dobar izbor ako uzimaju poslovni zajam, zajam za kapital, osobni zajam ili auto zajam. Za klijente banke ili članove kreditne unije obratite se kreditnom odjelu kako biste razgovarali o zahtjevu za kreditom.
Čimbenici koje treba uzeti u obzir prilikom pronalaska zajmodavca
1. Iznos zajma
Iznos potrebnog kredita odredit će vrstu zajmodavca kojem treba pristupiti. Za male zajmove obitelj, prijatelji i zajmodavci ravnopravnih partnera mogu biti izvedive mogućnosti, budući da je malo ili nimalo zahtjeva za zaduživanjem. Za velike poslovne kredite obratite se banci da biste vidjeli uvjete i kamate koje nude.
2. Startup posao
Većina komercijalnih banaka bježi od kreditiranja start-up tvrtki zbog nepostojanja stabilnih novčanih tokova i povijesti transakcija s bankom. Najbolja mjesta za dobivanje početnog poslovnog zajma su manje tradicionalne vrste zajmodavaca, poput obitelji i prijatelja, crowdfundinga i zajmodavaca na mreži.
3. Založena imovina
Većina zajmodavaca zahtijeva da zajmoprimci daju kolateral nasuprot pruženom zajmu. Ako postoji poslovna imovina s provjerljivim dokazima o vlasništvu, zajmovi se mogu dobiti od financijskih institucija s lakoćom i pod povoljnijim uvjetima. Nuđenje imovine kao kolaterala pruža zajmodavcu razinu osiguranja da, u slučaju neispunjavanja obveza, banka može prodati ili prodati imovinu na nadoknadi kako bi povratila ukupan iznos odobren kao zajam.
Povezana čitanja
Finance nudi certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ CBCA ™ certifikat Certificirani bankarski i kreditni analitičar (CBCA) ™ akreditacija globalni je standard za kreditne analitičare koji pokriva financije, računovodstvo, kreditnu analizu, analizu novčanog toka, modeliranje ugovora, zajam otplate i još mnogo toga. program certificiranja za one koji žele svoju karijeru podići na sljedeću razinu. Da biste nastavili učiti i napredovati u karijeri, sljedeći će vam resursi biti od pomoći:
- Ugovor o komercijalnom zajmu Ugovor o komercijalnom zajmu Ugovor o komercijalnom zajmu odnosi se na ugovor između zajmoprimca i zajmodavca kada je zajam u poslovne svrhe. Svaki put kad se posudi značajna količina novca, pojedinac ili organizacija mora sklopiti ugovor o zajmu. Zajmodavac daje novac pod uvjetom da se zajmoprimac složi sa svim odredbama zajma
- Uplata glavnice Uplata glavnice Uplata glavnice je plaćanje prema izvornom iznosu zajma koji se duguje. Drugim riječima, plaćanje glavnice je plaćanje izvršeno na zajam kojim se smanjuje preostali iznos zajma, umjesto da se odnosi na plaćanje kamata na zajam.
- Kvaliteta zaloga Kvaliteta zaloga Kvaliteta zaloga povezan je s ukupnim stanjem određene imovine koju poduzeće ili pojedinac želi staviti kao zalog prilikom posuđivanja sredstava
- Najbolje banke u SAD-u Najbolje banke u SAD-u Prema podacima američke Federalne korporacije za osiguranje depozita, u SAD-u je u veljači 2014. bilo 6.799 komercijalnih banaka osiguranih od FDIC-a. Središnja banka zemlje je Federalna banka rezervi, koja je nastala nakon donošenje Zakona o saveznim pričuvama 1913