Pregovarajući instrument je dokument koji jamči isplatu određenog iznosa novca određenoj osobi (primatelju uplate). Zahtijeva plaćanje na zahtjev ili u određeno vrijeme i strukturiran je poput ugovora.
Sažetak
- Pregovarajući instrument je dokument koji jamči isplatu određenog iznosa novca određenoj osobi (primatelju uplate) i zahtijeva plaćanje na zahtjev ili na određeni datum.
- Pregovarački instrumenti razlikuju se od instrumenata o kojima se ne može pregovarati jer se mogu prenijeti na različite ljude i, u tom slučaju, novi imatelj stječe pun pravni naslov na njih.
- Pregovarački instrumenti sadrže ključne informacije poput iznosa glavnice, kamatne stope, datuma i, što je najvažnije, potpisa uplatitelja.
Značajke pregovarajućih instrumenata
Izraz "pregovarački" u pregovaračkom instrumentu odnosi se na činjenicu da su prenosivi na različite strane. Ako se prenese, novi imatelj stječe puni pravni naslov.
S druge strane, o kojima se ne može pregovarati, postavljeni su u kamenu i ne mogu se mijenjati ni na koji način.
Pregovarajući instrumenti omogućavaju njezinim imateljima da novac preuzmu u gotovini ili ga prenesu drugoj osobi. Točan iznos koji platitelj obećava platiti naznačen je na prenosnom instrumentu i mora se platiti na zahtjev ili na određeni datum. Kao i ugovore, prenosive instrumente potpisuje izdavatelj isprave.
Vrste instrumenata po dogovoru
Postoje mnoge vrste instrumenata o kojima se može pregovarati. Uobičajeni su osobni čekovi, putnički čekovi, zadužnice, depozitne potvrde i novčane uplate.
1. Osobni čekovi
Osobne čekove potpisuje i odobrava netko tko je deponirao novac u banci i navodi iznos potreban za plaćanje, kao i ime nositelja čeka (primatelja).
Iako je tehnologija dovela do povećanja popularnosti internetskog bankarstva, čekovi se i dalje koriste za plaćanje raznih računa. Međutim, ograničenje korištenja osobnih čekova je to što je to relativno spor oblik plaćanja i treba dugo vremena da se čekovi obrade u usporedbi s drugim metodama.
2. Putnički čekovi
Putnički čekovi su još jedna vrsta prenosivog instrumenta koji ljudi trebaju koristiti kao oblik plaćanja na odmoru u stranim zemljama, kao alternativa devizama. Devizne devize (Forex ili FX) pretvaranje su jedne valute u drugu na specifični tečaj poznat kao devizni tečaj. Tečajevi konverzije za gotovo sve valute neprestano plutaju jer ih pokreću tržišne snage ponude i potražnje. .
Putničke čekove izdaju financijske institucije sa serijskim brojevima i u unaprijed plaćenim fiksnim iznosima. Oni djeluju koristeći sustav dvostrukog potpisa, koji zahtijeva da kupac čeka jednom potpiše prije korištenja čeka i drugi put tijekom transakcije. Sve dok se dva potpisa podudaraju, financijska institucija koja izdaje ček jamčit će bezuvjetno isplatu primatelju.
S putničkim čekovima kupci se ne moraju brinuti da će nositi velike količine deviza dok su na odmoru, a banke pružaju sigurnost za izgubljene ili ukradene čekove.
S tehnološkim napretkom u posljednjih nekoliko desetljeća, upotreba putničkih čekova opala je jer su uvedeni prikladniji načini plaćanja u inozemstvu. Uz putničke čekove postoje i sigurnosni problemi, jer se potpisi mogu krivotvoriti, a sami čekovi također mogu biti krivotvoreni.
Danas mnogi trgovci na malo i banke ne prihvaćaju putničke čekove zbog neugodnosti s transakcijama i naknadama koje banke naplaćuju za njihovo unovčavanje. Umjesto toga, putnički čekovi uglavnom su zamijenjeni debitnim i kreditnim karticama kao načinom plaćanja.
3. Novčanica
Novčane su narudžbe poput čekova kojima obećavaju isplatiti iznos imatelju naloga. Novčane naloge koje izdaju financijske institucije i vlade široko su dostupne, ali se razlikuju od čekova po tome što obično postoji ograničenje iznosa naloga - obično 1.000 američkih dolara.
Subjekti kojima treba više od 1.000 USD trebaju kupiti više narudžbi. Nakon što se novčane naloge kupe, kupac popunjava podatke o primatelju i iznosu te šalje narudžbu toj osobi.
Novčane uplate sadrže relativno malo osobnih podataka u usporedbi s čekovima samo s imenima i adresama pošiljatelja i primatelja, a ne s podacima o osobnom računu.
Međunarodne novčane doznake danas su također popularan način slanja novca u inozemstvo, jer naloge u zemlji izdavanja nije potrebno unovčiti. Kao takvi, omogućuju jednostavan i brz način prijenosa novca.
4. Mjenice
Mjenice su dokumenti koji sadrže pisano obećanje između stranaka - jedna strana (platitelj) obećava da će drugoj strani (primatelju uplate) platiti određeni iznos novca na određeni datum u budućnosti. Kao i drugi prenosivi instrumenti, i mjenice sadrže sve relevantne informacije za obećanje, kao što su navedeni iznos glavnice, kamatna stopa Kamatna stopa Kamatna stopa odnosi se na iznos koji zajmodavac naplaćuje zajmoprimcu za bilo koji oblik danog duga, općenito izražen kao postotak glavnice. , rok trajanja, datum izdavanja i potpis uplatitelja.
Mjenica prije svega omogućava pojedincima ili korporacijama da dobiju financiranje iz izvora koji nisu banka ili financijska institucija. Oni koji izdaju mjenicu postaju zajmodavci.
Iako zadužnice nisu tako neformalne kao IOU, što samo ukazuje na to da postoji dug, one nisu tako formalne i krute kao ugovor o zajmu, koji je detaljniji i navodi posljedice ako se menica ne plati i druge učinke .
5. Potvrda o položenju (CD)
Potvrda o depozitu (CD) proizvod je koji nude financijske institucije i banke koji klijentima omogućuje polaganje i ostavljanje netaknutog određenog iznosa određeno vrijeme, a zauzvrat će imati koristi od znatno visoke kamatne stope.
Obično se kamatna stopa kontinuirano povećava s duljinom razdoblja. Očekuje se da će se potvrda o položenju čuvati do dospijeća kada se glavnica, zajedno s kamatama, može povući. Kao takve, naknade se često naplaćuju kao kazna za prijevremeno povlačenje.
Većina financijskih institucija, uključujući banke i kreditne zadruge, nude CD-ove, ali kamatne stope, rokovi i kaznene naknade uvelike se razlikuju. Kamatne stope naplaćene na CD-ima znatno su veće (otprilike tri do pet puta) od onih na štedne račune Štedni račun Štedni račun je tipičan račun u banci ili kreditnoj uniji koji omogućava pojedincu da položi, osigura ili podigne novac kada javlja se potreba. Štedni račun obično plaća neke kamate na depozite, iako je stopa prilično niska. , tako da većina ljudi kupuje najbolje cijene prije nego što se posveti CD-u.
CD-ovi su kupcima privlačni ne samo zbog visoke kamatne stope, već i zbog sigurne i konzervativne prirode, jer je kamatna stopa fiksna tijekom cijelog razdoblja.
Više resursa
Finance nudi certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ CBCA ™ certifikat Certificirani bankarski i kreditni analitičar (CBCA) ™ akreditacija globalni je standard za kreditne analitičare koji pokriva financije, računovodstvo, kreditnu analizu, analizu novčanog toka, modeliranje ugovora, zajam otplate i još mnogo toga. program certificiranja za one koji žele svoju karijeru podići na sljedeću razinu. Da biste nastavili učiti i napredovati u karijeri, sljedeći će vam resursi biti od pomoći:
- Novčani nalog Novčani nalog je zajamčeni oblik plaćanja za određeni iznos koji dvije strane mogu koristiti kao oblik plaćanja u zamjenu za određeni iznos
- Mjenica zaduženja Mjenica zaduženja odnosi se na financijski instrument koji uključuje pismeno obećanje izdavatelja da će drugoj strani - primatelju - platiti određeni novčani iznos, bilo određenog budućeg datuma ili kad god primatelj uplate zahtijeva plaćanje. Napomena treba sadržavati sve pojmove koji se odnose na zaduženost, uključujući kada i
- Potvrda o depozitu s promjenjivom stopom Potvrda o depozitu s promjenjivom stopom Depozit o potvrdi s promjenjivom stopom ili CD je financijski proizvod koji nude institucije komercijalnih banaka i kreditne unije koji omogućuje
- Čekovni račun Čekovni račun je vrsta depozitnog računa koji pojedinci otvaraju u financijskim institucijama radi podizanja i polaganja novca. Također poznat kao transakcijski račun ili račun po viđenju, tekući račun je vrlo likvidan. Pojednostavljeno, korisnicima pruža brzi način pristupa novcu.