Privatno bankarstvo uključuje pružanje bankarstva, ulaganja, upravljanje porezom, računovodstvo poreza na dohodak Porez na dohodak i njegovo računovodstvo je ključno područje financiranja poduzeća. Imati konceptualno razumijevanje računovodstva poreza na dohodak omogućava poduzeću da održi financijsku fleksibilnost. Porez je složeno polje za navigaciju i često zbunjuje čak i najvještije financijske analitičare. i druge financijske usluge pojedincima visoke neto vrijednosti (HNWI). Za razliku od masovnih maloprodajnih banaka s najboljim bankama u SAD-u Prema podacima američke Savezne korporacije za osiguranje depozita, u SAD-u je u veljači 2014. bilo 6.799 komercijalnih banaka osiguranih od FDIC-a. Središnja banka zemlje je Federalna banka rezervi, koja je osnovana nakon donošenja Zakona o saveznim pričuvama 1913. godine,privatno bankarstvo fokusira se na pružanje personaliziranijih financijskih usluga svojim klijentima, putem bankarskog osoblja posebno posvećenog pružanju takvih pojedinačnih usluga.
HNWI posjeduju više bogatstva od prosječne osobe, pa tako i jesu. sposobni pristupiti mnogo većoj raznolikosti investicija, poput hedge fondova i nekretnina. Privatno bankarstvo nudi klijentima informacije i savjete u vezi s tome koje bi im mogle biti najprikladnije mogućnosti ulaganja.
Većina banaka koje nude privatno bankarstvo prihvaćaju samo klijente s najmanje 500 000 USD uložive imovine Monetarna imovina Monetarna imovina ima fiksnu vrijednost u novčanim jedinicama (npr. Dolari, euri, jeni). Navedene su kao fiksna vrijednost u dolarima. . Međutim, neke banke omogućavaju pojedincima s ulaganjima imovine uloženom na iznos od 50 000 USD da pristupe nekim tradicionalnim personaliziranim uslugama koje se nude putem privatnog bankarstva.
Značajke privatnog bankarstva
1. Prihvatljivost
Klijenti moraju ispuniti određene uvjete da bi imali pravo na koristi od usluga privatnog bankarstva. To obično uključuje održavanje minimalne ravnoteže u obliku depozita, individualnih računa za umirovljenje (IRA), ulaganja ili drugih vrsta imovine. Minimalni iznos deponiran na računu također može uključivati kvalificirane povezane depozite i ulaganja.
2. Namjensko predstavljanje
Klijentima se dodjeljuje predani menadžer odnosa ili tim ljudi koji temeljito razumiju vlasništvo nad imovinom, averziju prema riziku (ili nedostatak iste), preferencije i dugoročne financijske ciljeve klijenta. Voditelj odnosa olakšava čekovne depozite, pokreće devizne prijenose, naručuje čekove itd.
3. Pogodnosti
Klijenti privatnog bankarstva često primaju beneficije kao što su niže godišnje postotne stope (APR) Godišnja postotna stopa (APR) Godišnja postotna stopa (APR) je godišnja kamatna stopa koju pojedinac mora platiti na zajam ili koju prima na depozitni račun. U konačnici, APR je jednostavan postotni pojam koji se koristi za izražavanje brojčanog iznosa koji pojedinac ili subjekt godišnje plaća za privilegiranje posuđivanja novca. za hipoteke, veći godišnji postotni prinos (APY) na vrijednosnim papirima kao što su potvrde o depozitima (CD-ovi), besplatni sefovi itd. Moguće je jer naplata čak i male količine kamata na veliki zajam banci stvara znatan prihod.
4. Visoke naknade za upravljanje
Klijenti moraju platiti velike iznose naknada za usluge privatnih bankara.
5. Ciljano tržište
Bogati dio društva glavno je ciljno tržište privatnih bankara. Tijekom izvršavanja uobičajenih aktivnosti posudbe, oni mogu pristupiti poreznim dokumentima ili drugim osobnim dokumentima kako bi otkrili potencijalne klijente. Međutim, aktivnosti su također predmet razmatranja sukoba interesa.
Prednosti privatnog bankarstva
Banke ciljaju na imućne pojedince jer im na taj način donose značajan povrat i jamče im redovan prihod od klijenata. Klijenti privatnog bankarstva imaju koristi na sljedeće načine:
Privatnost
Korisnički poslovi / transakcije i usluge koje se nude HNWI-ima obično ostaju anonimni. Banke svojim klijentima iz privatnog bankarstva pružaju vlasničke proizvode koje drže povjerljivima kako bi spriječile konkurente u pokušaju prodaje sličnih proizvoda istim klijentima.
Pojedince visoke neto vrijednosti privlači kultura privatnosti u privatnom bankarstvu, jer im nudi mogućnost prikrivanja osobnih podataka koji bi, ako su javno poznati, njihovim poslovnim suparnicima mogli dati pretjeranu prednost. Oni također mogu jednostavno imati želju da svoje osobne financijske poslove zadrže što privatnijim. HNWI su ponekad izloženi parnicama koje uključuju njihova ulaganja. Čuvanje takvih podataka povjerljivim pruža im veći osjećaj sigurnosti.
Usluge s popustom
Banka može ponuditi usluge s popustom HNWI-ima kao nagradu za velik opseg poslovanja koji donose u banku. Usluge poput pripreme poreza, provjere poduzeća i upravljanja nekretninama popularne su usluge privatnog bankarstva koje se mogu ponuditi s popustom.
Klijenti koji se bave izvozom i uvozom mogu dobiti atraktivne devizne tečajeve. HNWI-i koji se bave nekretninama imaju koristi od brze i pravodobne obrade svojih transakcija putem vodećih savjetnika zaduženih za njihove račune.
Povratak visokih ulaganja
Banke često raspoređuju svoje osoblje s najboljim rezultatima u svoje privatno bankarsko odjeljenje za upravljanje računima HNWI-a. Praksa se obično prevodi na veći povrat ulaganja za klijente. Stopa povrata od ulaganja privatnog bankarstva obično se kreće između 7% i 13%, a ponekad može doseći i 30%.
To je moguće jer, zahvaljujući svojim bogatim resursima, bogati klijenti mogu dobiti ekskluzivni pristup investicijskim vozilima kao što su hedge fondovi s najboljom izvedbom, putem svoje povezanosti s bankom. Klijent također dobiva profesionalni savjet od iskusnog investicijskog stručnjaka o najboljim opcijama ulaganja koje nude visoku stopu povrata.
Izazovi u industriji
Odjel za privatno bankarstvo suočava se s raznim izazovima, od kojih neki proizlaze iz globalne financijske krize iz 2008. godine, dok su drugi sustavni za profesiju privatnog bankarstva. Ti izazovi uključuju:
Vodeća generacija
Pribavljanje klijenata važan je dio privatnog bankarstva. Većina banaka oslanja se na tradicionalne metode prikupljanja klijenata, kao što su preporuke iz cijelog odjela za bankarstvo i ulaganja, kako bi pronašle nove klijente.
Druga opcija za dobivanje novih klijenata je putem preporuka postojećih klijenata. Klijenti koji su zadovoljni uslugama koje pruža odjel za privatne banke mogu uputiti svoje prijatelje ili rođake u banku. Ostali kanali za generiranje vodećih ljudi uključuju društvene mreže i marketing događaja.
Ako je banka sposobna generirati velik postotak svog novog poslovanja preporukama postojećih klijenata, onda je to snažan pokazatelj da su njezini klijenti vrlo zadovoljni uslugama koje im se pružaju.
Regulatorna ograničenja
Globalna financijska kriza 2008. dovela je do nesolventnosti i sloma nekoliko glavnih financijskih institucija. Kao rezultat toga, vlade su krenule u donošenje strožih propisa koji od banaka zahtijevaju veću transparentnost i odgovornost. Ovi su propisi učinili licenciranje profesionalaca iz privatnog bankarstva restriktivnijim. U nekim slučajevima to je utjecalo i na prirodu usluga koje pružaju i na njihovo napredovanje u karijeri.
U zemljama poput Švicarske bankama je zabranjeno skladištenje imovine kao sredstva za izbjegavanje poreza. Mnogi su HNWI-i prethodno svoju imovinu pohranili u porezne oaze kao način skrivanja svog bogatstva od državnih vlasti. Nova bankarska regulativa umanjila je tu praksu.
Zadržavanje profesionalaca u privatnom bankarstvu
Privatno bankarstvo temelji se na osobnim odnosima između pojedinaca visoke neto vrijednosti i njihovih savjetnika ili menadžera odnosa. Međutim, od financijske krize, privatno bankarstvo ima visoku stopu prometa. Dijelom je to zbog restriktivnijeg regulatornog okvira. Banke se sada više usmjeravaju na zapošljavanje, osposobljavanje i sve više na zadržavanje najkvalificiranijih stručnjaka.
Neki od koraka koje su banke poduzele kako bi poboljšale stope zadržavanja svojih zaposlenika u privatnom bankarstvu uključuju bolje pakete naknada, programe poticaja i razvoj i pokretanje programa sukcesije za upravitelje bankarskih odnosa.
Privatno bankarstvo nasuprot upravljanju bogatstvom
Privatno bankarstvo i upravljanje bogatstvom usko su povezani, ali se razlikuju po vrsti usluga koje nude. Upravljanje bogatstvom uključuje uzimanje u obzir klijentovih razina tolerancije na rizik i ulaganje imovine u skladu s njihovim financijskim ciljevima. S druge strane, privatno bankarstvo uključuje pružanje personaliziranih financijskih i bankarskih usluga pojedincima visoke neto vrijednosti. Banka za upravljanje računima klijenata dodjeljuje određeno osoblje u odjelu za privatno bankarstvo.
Privatno bankarstvo razlikuje se od upravljanja bogatstvom po tome što privatno bankarstvo ne uključuje nužno ulaganje imovine klijenta za njih. Privatni bankari upravljaju računom klijenta, rješavajući sve, od unovčavanja čeka, prijenosa velike količine novca između računa, do plaćanja u ime klijenta.
Iako savjetuju svoje klijente o mogućim mogućnostima ulaganja, privatni bankari obično ne ulažu ili ne upravljaju ulaganjima za svoje klijente (iako u nekim slučajevima mogu - obično samo kao uslužnost klijenta). Privatni bankari u osnovi pružaju financijske usluge koje klijent želi. Ako to uključuje ulaganje i upravljanje investicijama za klijenta, tada će to učiniti privatni bankar.
Međutim, njihove su usluge najčešće povezane s olakšavanjem financijskih transakcija, poput prijenosa sredstava s jednog mjesta na drugo ili upravljanja devizama. Mogli biste dobiti jasniju ideju o tome u čemu je bit privatnog bankarstva razmišljajući o privatnim bankarima kao o vrlo vrhunskim osobnim financijskim pomoćnicima svojih klijenata.
Članovi osoblja za upravljanje bogatstvom savjetuju svoje klijente o najboljim mogućim ulaganjima i pomažu im u ulaganju njihove imovine, s ciljem maksimiziranja njihove investicijske dobiti ili osiguranja maksimalnog očuvanja njihova investicijskog kapitala.
Oni obično ne pružaju klijentima usluge privatnog bankarstva kao što su upravljanje računima i mjenjačnica. Savjetnik za upravljanje bogatstvom sjedi sa svojim klijentom kako bi razgovarali o njihovim financijskim ciljevima i o tome kako najbolje postići te ciljeve. Menadžeri bogatstva po svojoj su funkciji bliži osobnim financijskim savjetnicima.
Povezana čitanja
Finance nudi financijsko modeliranje i vrednovanje analitičara (FMVA) ™ FMVA® certificiranje Pridružite se 350.600+ učenika koji rade u tvrtkama poput Amazona, JP Morgana i Ferrari certifikacijskog programa za one koji žele svoju karijeru podići na višu razinu. Da biste nastavili učiti i napredovati u karijeri, sljedeći će vam resursi biti od pomoći:
- Podružnice banaka Područne jedinice banaka Banke djeluju na različite načine i opslužuju različite sektore. Kao takve, velike će tvrtke često uključivati nekoliko odjeljenja ili grupa, čineći cjelokupni odjel korporacija u bankama. Glavne podjele uključuju maloprodaju, privatno bankarstvo, globalno bankarstvo, korporativno / komercijalno bankarstvo i investicijsko bankarstvo.
- Najbolje banke u SAD-u Najbolje banke u SAD-u Prema podacima američke Federalne korporacije za osiguranje depozita, u SAD-u je u veljači 2014. bilo 6.799 komercijalnih banaka osiguranih od FDIC-a. Središnja banka zemlje je Federalna banka rezervi, koja je nastala nakon donošenje Zakona o saveznim pričuvama 1913
- Ulaganje: Vodič za početnike Ulaganje: Vodič za početnike Vodič Financije Ulaganje za početnike naučit će vas osnovama ulaganja i kako započeti. Saznajte o različitim strategijama i tehnikama trgovanja te o različitim financijskim tržištima u koja možete ulagati.
- Monetarna imovina Monetarna imovina Monetarna imovina ima fiksnu vrijednost u novčanim jedinicama (npr. Dolari, euri, jeni). Navedene su kao fiksna vrijednost u dolarima.