Federal Corporation za osiguranje depozita (FDIC) američka je vladina institucija koja osigurava osiguranje depozita od propasti banke. Tijelo je stvoreno tijekom velike depresije kada je javnost izgubila povjerenje u bankarsko bankarstvo (Sell-Side) Karijere Banke, poznate i kao Dileri ili zajednički Sell-Side, nude širok raspon uloga poput investicijskog bankarstva, kapitala sustav istraživanja, prodaje i trgovine. Prije svog formiranja, trećina američkih banaka propala je, što je dovelo do gubitka mnogih sredstava štediša. Za bankovne depozite nije postojalo nikakvo jamstvo osim stabilnosti banke, a samo deponenti koji su bili dovoljno brzi da povuku svoj novac imali su dovoljno sreće da ga zadrže. FDIC je osnovan s ciljem održavanja povjerenja javnosti u financijski sustav i promicanja zdrave bankarske prakse.
Izvor: FDIC
Koliko osigurava depozit FDIC?
Pokriće FDIC osigurava osiguranje depozita do 250 000 USD po kategoriji vlasništva, sve dok je institucija članica. U početku je agencija osigurala ograničenje osiguranja do 2.500 američkih dolara dok prolazak Dodd-Frankove reforme Wall Street-a nije preporučio povišenje ograničenja osiguranja. FDIC osigurava samo banke. Osiguranje za depozitne račune na kreditnim unijama spada pod upravu Nacionalne kreditne unije. Agencija dobiva financiranje od premija Tržišni rizik za premiju Tržišni rizik za premiju dodatni je povrat koji investitor očekuje od držanja rizičnog tržišnog portfelja umjesto bezrizične imovine. koje banke plaćaju za osiguranje i zaradu od ulaganja u obveznice američke riznice.
Povijest FDIC-a
Savezna korporacija za osiguranje depozita osnovana je 1933. godine, slijedeći dionice na tržištu. Vrste tržišta - dileri, brokeri, burze Tržišta uključuju brokere, dilere i mjenjačnice. Svako tržište djeluje pod različitim mehanizmima trgovanja, koji utječu na likvidnost i kontrolu. Različite vrste tržišta omogućuju različite trgovinske karakteristike, opisane u ovom vodiču, krah 1929. godine koji je doveo do propasti tisuća banaka. Ulagači koji su bili zabrinuti zbog gubitka bankovnih depozita počeli su povlačiti svoju ušteđevinu, što je rezultiralo kolapsom još više banaka. Nakon krize, tadašnji američki predsjednik Franklin Roosevelt naredio je četverodnevni praznik kako bi omogućio inspekciju banaka. Kasnije te godine,potpisao je Zakon o bankama iz 1933. godine koji je doveo do formiranja FDIC-a za vraćanje povjerenja javnosti u financijski sustav.
Zakon o bankama dao je FDIC-u ovlast za osiguranje depozita komercijalnim bankama, kao i za nadzor i reguliranje državnih banaka koje nisu članice. Institucija je primila početni zajam od 289 milijuna američkih dolara od američke riznice da bi pokrenula svoje poslovanje. Na svom početku 1933. FDIC je zadržao ograničenje osiguranja na 2500 USD. Ograničenje se postupno povećavalo na:
- 5000 dolara
- 10.000 USD
- 15 000 američkih dolara
- 20 000 USD
- 40 000 američkih dolara
- 100 000 američkih dolara
- trenutnih 250.000 USD
Savezni zakon o reformi osiguranja depozita iz 2005. omogućio je odboru FDIC da razmotri učinke inflacije Napredno financijsko modeliranje (AFM) Naučite tehnike naprednog financijskog modeliranja (AFM) koje bi financijski modelar trebao koristiti za obavljanje vodeće financijske analize u industriji. Tečajevi, potvrde svakih pet godina počevši od 2010. godine i prilagodite limit osiguranja prema navedenoj formuli. Zakon je također spojio dva fonda osiguranja - Fond osiguranja Saveza štedionica (SAIF) i Fond bankarskog osiguranja (BIF) - u novi fond, Fond osiguranja depozita (DIF). DIF je stavljen na održavanje FDIC-a, što je ovlastilo agenciju za procjenu depozitarnih institucija i njihovih premija osiguranja.
Upravni odbor
Upravni odbor je najviše tijelo za donošenje odluka Federalne korporacije za osiguranje depozita. Predsjednik Sjedinjenih Država imenuje tri od pet članova Upravnog odbora, a Senat potvrđuje imenovane. Ostala dva člana odbora po službenoj dužnosti su kontrolor valute i direktor Ureda za financijsku zaštitu potrošača. Iz jedne političke stranke ne bi smjela potjecati više od tri člana Upravnog odbora FDIC-a.
Funkcije FDIC-a
Savezna korporacija za osiguranje depozita izravno nadzire više od 4.000 banaka kako bi osigurala njihovo poslovanje u skladu sa zakonom i osiguravanje sredstava investitora. Agencija također djeluje kao primarni savezni regulator banaka s ovlaštenjem državnih vlada koje se ne pridružuju sustavu Federalnih rezervi. Osigurava da se banke pridržavaju zakona o zaštiti potrošača kao što su Zakon o poštenoj naplati kredita, Zakon o zajmu, Zakon o poštenoj naplati duga i Zakon o poštenom kreditnom izvještavanju. Štedni, čekovni, mirovinski i drugi depozitni računi osigurani su do 250 000 USD po kategoriji vlasništva. Međutim, FDIC ne osigurava uzajamne fondove, fond kojim se trguje na burzi (ETF) Fond kojim se trguje na burzi (ETF) popularno je sredstvo ulaganja u kojem portfelji mogu biti fleksibilniji i raznolikiji u širokom rasponu svih dostupnih klasa imovine.Saznajte o raznim vrstama ETF-a čitajući ovaj vodič. vrijednosni papiri, javne vrijednosne papire Javne vrijednosne papire ili tržišne vrijednosne papire ulaganja su kojima se otvoreno ili lako trguje na tržištu. Vrijednosni papiri su ili na glavnici ili na osnovi duga. računi na novčanom tržištu ili obveznice. Cijene obveznica Cijene obveznica su znanost izračunavanja cijene emisije obveznice na temelju kupona, nominalne vrijednosti, prinosa i roka do dospijeća. Cijene obveznica omogućavaju investitorimaprinos i rok do dospijeća. Cijene obveznica omogućavaju investitorimaprinos i rok do dospijeća. Cijene obveznica omogućavaju investitorima
FDIC izvršava svoj mandat uz pomoć dvije komponente, Savjetodavnog odbora za ekonomsko uključivanje i Ureda za međunarodne poslove. Savjetodavni odbor za ekonomsko uključivanje savjetuje FDIC o bankarskim politikama i inicijativama i daje odgovarajuće preporuke. Bankarske politike uključuju pregled osnovnih financijskih usluga za stanovništvo, poput novčanih doznaka, doznaka, unovčavanja čekova, kartica s pohranjenom vrijednošću i kratkoročnih zajmova. Ured za međunarodne poslove pomaže FDIC-u u rješavanju globalnih financijskih izazova koji utječu na sustav osiguranja depozita. Također pruža tehničku pomoć i obuku stranim osiguravateljima depozita i nadzornicima banaka.
Rješavanje nesolventnih banaka
Nakon što banku proglasi nesolventnom ili je zatvori američki ured za kontrolu valute ili državni odjel za bankarstvo, Federalna korporacija za osiguranje depozita imenuje se za primatelja. Kao stečajni upravitelj, agencija ima zadatak zaštititi sredstva investitora i povrat dugova vjerovnicima propale institucije. Funkcije koje obavlja FDIC, kao primatelj, razlikuju se od funkcija agencije kao osiguravatelja depozita. Očekuje se da će primatelj prodati imovinu propale banke, likvidirati je i prihod podijeliti vjerovnicima. Oni mogu prikupiti sav novac dužan instituciji i obavljati sve funkcije u skladu s imenovanjem.
FDIC ima razne mogućnosti za pomoć u rješavanju financijskih izazova propale institucije. Najčešće korištena opcija je prodaja depozita i zajmova banke drugoj banci. Štediši propale banke automatski postaju članovi institucije primateljice i na taj način mogu pristupiti svojim sredstvima. Također, kao osiguravatelj, FDIC može svim deponentima propale banke isplatiti puni iznos njihovih osiguranih depozita. Štediši s neosiguranim sredstvima ne dobivaju cijelu naknadu odmah. Umjesto toga, izdaju im se potvrde o stečaju koji im jamče dio naplate stečajnog upravitelja nakon likvidacije imovine banke. Alternativno, primatelj može odlučiti uspostaviti novu instituciju koja će preuzeti imovinu i obveze propale banke.Nova institucija može raspolagati imovinom i obvezama ili ih založiti FDIC-u u svojstvu korporacije.
Saznajte više o bankama:
Hvala vam što ste pročitali Financijski vodič za FDIC. Da biste saznali više o bankarskoj industriji, pogledajte sljedeće besplatne financijske izvore.
- Karijera bankarstva Karijera bankarstva (prodaja) Banke, poznate i kao dileri ili zajednički prodajne strane, nude širok raspon uloga poput investicijskog bankarstva, istraživanja vlasničkog kapitala, prodaje i trgovine
- Federalne rezerve Federalne rezerve (Fed) Federalne rezerve središnja su banka Sjedinjenih Država i financijska je vlast iza najveće svjetske slobodne tržišne ekonomije.
- Europska središnja banka Europska središnja banka Europska središnja banka (ECB) jedna je od sedam institucija EU-a i središnja banka za cijelu eurozonu. Jedna je od najvažnijih središnjih banaka na svijetu, koja nadzire preko 120 središnjih i poslovnih banaka u državama članicama.
- Engleska banka Bank of England Banka Engleske (BoE) središnja je banka Ujedinjenog Kraljevstva i model na kojem je izgrađena većina središnjih banaka širom svijeta. Od svog osnivanja 1694. godine, banka se iz privatne banke koja je posuđivala novac vladi promijenila u službenu središnju banku Ujedinjenog Kraljevstva.