Robo-Advisors - pregled, značajke, prednosti i ograničenja

Robo-savjetnici su mrežne usluge upravljanja investicijama koje koriste matematičke algoritme za pružanje financijskih savjeta uz minimalnu ljudsku intervenciju. Oni koriste svoje algoritme za upravljanje i raspoređivanje imovine klijenta na najučinkovitiji mogući način.

Robo-savjetnici

Robo-savjetnici koriste mrežne upitnike koji dobivaju informacije o stupnju averzije klijenata prema riziku, financijskom stanju i željenom povraćaju ulaganja. Povratak ulaganja (ROI) Povratak ulaganja (ROI) mjera je uspješnosti koja se koristi za procjenu povrata ulaganja ili usporedite učinkovitost različitih ulaganja. .

Stupanj averzije prema riziku

Stupanj averzije prema riziku Averzija prema riziku Averzija prema riziku odnosi se na tendenciju gospodarskog subjekta da strože preferira sigurnost nego nesigurnost. Za ekonomskog agenta koji pokazuje averziju prema riziku kaže se da je nesklon riziku. Formalno, agent koji ne pazi na rizik strogo preferira očekivanu vrijednost kockanja od samog kockanja. odnosi se na mjeru u kojoj su investitori spremni smanjiti prinose kako bi smanjili nesigurnost. Za pojedinca obično varira ovisno o financijskim ciljevima i vremenskom horizontu ulaganja.

Na primjer, netko tko je blizu mirovine, više bi se naginjao investicijama sklonim riziku jer si ne može priuštiti gubitak ušteđevine. Suprotno tome, mladi ulagač možda više traži rizik jer ima vremena za povrat izgubljenih sredstava.

Vrste investitora

Pojedinac / investitor može se kategorizirati kao:

1. Sklon riziku

Ulagači skloni riziku obično traže sigurna ulaganja, iako mogu ostvariti relativno niži prinos.

2. Neutralan prema riziku

Ulagači neutralni prema riziku obično su ravnodušni između relativno rizičnih i sigurnih ulaganja.

3. Traženje rizika

Ulagači koji traže rizik obično favoriziraju rizičnije investicije koje nude visoke nagrade.

Značajke Robo-Advisora

1. Upravljanje portfeljem

Robo-savjetnici stvaraju optimalne portfelje na temelju preferencija investitora. Tipično se portfelji kreiraju na temelju neke varijante moderne teorije portfelja koja se fokusira na dodjelu sredstava dionicama koje nisu u savršeno pozitivnoj korelaciji.

Robo-savjetnici obično alociraju sredstva na rizičnu imovinu i imovinu bez rizika, a ponderi se odlučuju na temelju ciljeva ulagača i profila rizika. Robo-savjetnici nadziru i rebalansiraju portfelj kako se ekonomski uvjeti mijenjaju prilagođavanjem pondera rizične i bezrizične imovine.

2. Ubiranje poreznih gubitaka

Prikupljanje poreznih gubitaka uključuje prodaju vrijednosnih papira s gubitkom radi uštede na porezu na kapitalnu dobit Porez na kapitalnu dobit Porez na kapitalnu dobit porez je na kapitalnu dobit ili dobit koju pojedinac ostvaruje od prodaje imovine. Porez se uvodi samo kada je imovina pretvorena u gotovinu, a ne kada je još uvijek u rukama investitora. , obično se radi pred kraj porezne godine. Prodajom vrijednosnog papira s gubitkom, ulagači izbjegavaju plaćanje poreza na taj dohodak.

Istodobno, važno je ulagati u sličan vrijednosni papir kako bi se održala raspodjela portfelja i ubire plod preokreta na tržištima. Robo-savjetnici automatiziraju postupak, omogućavajući korisnicima da bez napora ostvare korist od ubiranja poreznih gubitaka.

Prednosti Robo-savjetnika

1. Jeftinije

Robo-savjetnici nude tradicionalne usluge upravljanja ulaganjima po znatno nižim naknadama od njihovih kolega (financijski savjetnici, financijski savjetnik, financijski savjetnik, financijski je savjetnik koji pruža savjete i savjete o financijama pojedinca ili subjekta. Financijski savjetnici mogu pomoći pojedincima i tvrtkama da dođu do svojih financijskih ciljevi prije pružanjem svojim klijentima strategija i načina za stvaranje većeg bogatstva). Minimalni iznos potreban za upotrebu takvih vrsta softvera također je mnogo niži od minimalnog iznosa koji zahtijevaju financijski planeri.

2. Jednostavan za upotrebu i siguran

Robo-savjetnici također dodaju vrijednost dopuštajući investitorima da povoljno ulažu u mnoge različite klase imovine putem mobilnih telefona ili web aplikacija. Nadalje, pružaju puni pristup alatima za upravljanje portfeljem, koji korisnicima nude veću fleksibilnost i sigurnost.

Ograničenja robo-savjetnika

Iako robo-savjetnici nude jeftinije i brže usluge upravljanja investicijama od ljudskih savjetnika, nedostaje im subjektivnosti potrebne za pružanje potpuno personaliziranih usluga.

Robo-Advisors vs. Human Advisors

Financijski savjetnici obično su imali stručnost potrebnu za obavljanje poslova i izradu portfelja za svoje klijente. S obzirom na to da svaki klijent nastoji zauzeti jedinstven stav prema riziku, savjetnici često trebaju biti subjektivni u stvaranju portfelja na temelju ciljeva i potreba klijenata. Savjetnici su također odgovorni za redovnu provjeru sa svojim klijentima i ponovnu procjenu investicijskih ciljeva na temelju promjena na tržištu.

Za svoju stručnost, upravljanje i sposobnost izvršenja, financijski savjetnici naplaćuju naknade klijentima i / ili provizije koje mogu biti izuzetno visoke. S druge strane, robo-savjetnici naplaćuju relativno niske ili zanemarive naknade; međutim, kompromis je s subjektivnošću i stupnjem personalizacije koju pružaju ljudski savjetnici.

Robo-savjetnici pružaju investitorima i korisnicima resurse i alate potrebne za izvršavanje poslova i izgradnju portfelja, zajedno s opcijom automatizacije njihovih ulaganja. Ipak, iako robo-savjetnici nude veću fleksibilnost, niže troškove i veću kontrolu investitorima, nedostaje im stručnosti i subjektivnosti koje pružaju ljudski savjetnici.

Jesu li Robo-savjetnici sigurni?

Robo-savjetnici nisu ni sigurni ni rizični - rizičnost portfelja kojim upravlja robo-savjetnik u potpunosti ovisi o preferencijama ulagača. Robo-savjetnici pružaju investitorima razne preferencije za rizik i vremensku traku koje mogu izabrati.

Ulagači koji toleriraju rizik mogu odabrati rizični portfelj (npr. Više dionica, manje državnih obveznica), dok ulagači skloni riziku mogu odabrati portfelj koji nudi niže prinose uz nižu volatilnost (npr. Relativno veću koncentraciju bezrizičnih vrijednosnih papira). Procjenjujući apetit svakog pojedinog ulagača za rizikom, robo-savjetnici su u mogućnosti kurirati personalizirane portfelje.

Primjeri robo-savjetnika

1. WealthSimple

WealthSimple naplaćuje 0,40% -0,50% naknade za upravljanje, ovisno o portfelju. Nije potreban minimalni iznos ulaganja, a tvrtka nudi mogućnost upravljanja imovinom vrijednom do 10.000 USD tijekom godine dana.

2. Wealthfront

Wealthfront naplaćuje 0,25% naknade za upravljanje. Potrebno je minimalno ulaganje od 500 USD i nudi upravljanje imovinom vrijednom do 5000 USD tijekom godine dana.

3. Poboljšanje

Betterment naplaćuje 0,25% naknade za upravljanje. Ne zahtijeva minimalni iznos ulaganja i nudi upravljanje imovinom godinu dana za kvalificirane depozite.

4. Ellevest

Ellevest naplaćuje 0,25% naknade za upravljanje. Potrebno je minimalno ulaganje od 0 USD i nudi besplatnu pretplatu na Ellevest Digital (0,25% godišnje naknade) za mjesec dana. To je također tvrtka koju su "sagradile žene, za žene".

5. SoFi automatizirano ulaganje

SoFi naplaćuje 0% naknade za upravljanje. Potrebno je minimalno ulaganje od 0 USD i nudi besplatno savjetovanje u karijeri, kao i popuste na kvalificirane depozite.

Više resursa

Finance je službeni pružatelj usluga certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ CBCA ™ certificiranje Akreditacija certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ globalni je standard za kreditne analitičare koji pokriva financije, računovodstvo, kreditnu analizu, analizu novčanog toka, modeliranje saveza, otplata zajma i još mnogo toga. program certificiranja, osmišljen kako bi pretvorio bilo koga u financijskog analitičara svjetske klase.

Kako bi vam pomogli da postanete financijski analitičar svjetske klase i unaprijedite svoju karijeru u najvećoj mogućoj mjeri, sljedeći će vam resursi biti od velike pomoći:

  • Algoritmi Algoritmi (Algos) Algoritmi (Algos) su skup uputa koje se uvode za izvršavanje zadatka. Algoritmi se uvode za automatizaciju trgovanja radi stvaranja dobiti na frekvenciji nemogućoj za trgovca ljudima.
  • Ulaganje: Vodič za početnike Ulaganje: Vodič za početnike Vodič Financije Ulaganje za početnike naučit će vas osnovama ulaganja i kako započeti. Saznajte o različitim strategijama i tehnikama trgovanja te o različitim financijskim tržištima u koja možete ulagati.
  • Rizik i povratak Rizik i povrat U ulaganju su rizik i povrat vrlo povezani. Povećani potencijalni povrat ulaganja obično ide ruku pod ruku s povećanim rizikom. Različite vrste rizika uključuju rizik specifičan za projekt, rizik specifičan za industriju, konkurentni rizik, međunarodni rizik i tržišni rizik.
  • Subjektivno vs objektivno trgovanje Cilj protiv subjektivno trgovanje Cilj vs subjektivno trgovanje: Većina trgovaca slijedi u osnovi objektivni ili subjektivni stil trgovanja. Objektivni trgovci slijede niz pravila kako bi vodili svoje trgovačke odluke. Više vole da odluke o kupnji i prodaji budu u osnovi unaprijed planirane. Suprotno tome, subjektivni se trgovci odriču koristeći se strogim nizom pravila