Pojam fintech odnosi se na sinergiju između financija i tehnologije koja se koristi za poboljšanje poslovanja i pružanje financijskih usluga. Fintech može poprimiti oblik softvera, usluge ili tvrtke koja pruža tehnološki napredne načine za poboljšanje financijskih procesa ometanjem tradicionalnih metoda.
Neke od najistaknutijih aplikacija fintecha su mobilna plaćanja, automatizirane investicijske aplikacije (robo-savjetnici Robo-Advisors Robo-savjetnici su mrežne usluge za upravljanje investicijama koje koriste matematičke algoritme za pružanje financijskih savjeta uz minimalnu ljudsku intervenciju.), Kriptovalute, posudbe putem interneta i platforme za crowdfunding.
Tehnologije koje doprinose Fintechu
1. Umjetna inteligencija (AI) i strojno učenje (ML)
Umjetna inteligencija (AI) i strojno učenje (ML) neke su od najčešće korištenih tehnologija u fintechu, nudeći potencijal da igraju još veću ulogu u financijskoj industriji kako se razvoj bude nastavio. Neke fintech aplikacije AI i ML uključuju kreditno bodovanje Analiza kreditne ocjene Analiza kreditne ocjene postupak je kroz koji različite tvrtke procjenjuju kreditnu ocjenu pojedinca ili tvrtke kako bi pomogle utvrditi koliko je subjekt kreditno sposoban. Kreditna ocjena je značajna jer uzima u obzir koliko je puta kredit korišten i koliko je učinkovito vraćen. , otkrivanje prijevara, usklađenost s propisima i upravljanje bogatstvom, između ostalog.
2. Veliki podaci i analitika podataka
Podaci kupaca i tržišta izuzetno su vrijedni za fintech tvrtke. Kroz velike skupove podataka mogu se izdvojiti informacije o sklonostima potrošača, navikama potrošnje i ponašanju ulaganja te ih koristiti za razvoj prediktivne analitike.
Prediktivna analitika odnosi se na predviđanje kako će se potrošači vjerojatno ponašati koristeći se prošlim informacijama i matematičkim algoritmom. Prikupljeni podaci također pomažu u formuliranju marketinških strategija i algoritama za otkrivanje prijevara.
3. Robotska automatizacija procesa (RPA)
Robotska automatizacija procesa (RPA) odnosi se na postupak dodjeljivanja ručnih, ponavljajućih zadataka robotizaciji umjesto ljudima kako bi se pojednostavili tijekovi rada u financijskim institucijama. Najrasprostranjenija primjena RPA u financijama su:
- Statistika i prikupljanje podataka
- Upravljanje poštivanjem propisa
- Komunikacija i marketing putem e-maila i chatbotova
- Upravljanje transakcijama
4. Blockchain
Blockchain tehnologija u velikoj se mjeri usvaja u financijskoj industriji, ponajprije zbog njene sposobnosti da sigurno pohranjuje zapise o transakcijama i druge osjetljive podatke. Svaka je transakcija šifrirana, a šanse za uspješne cyber-napade relativno su male kada se koristi blockchain tehnologija. Blockchain tehnologija također je okosnica mnogih kriptovaluta. Kriptovaluta Kriptovaluta je oblik digitalne valute koji se temelji na umrežavanju blockchaina. Kriptovalute poput Bitcoina i Ethereuma postaju široko prihvaćene. .
Primjene Fintecha
1. Crowdfunding platforme
Crowdfunding platforme poput Kickstarter, GoFundMe i Patreon rezultat su razvoja u fintechu. Platforme omogućuju poduzetnicima i poduzećima u ranoj fazi prikupljanja sredstava iz cijelog svijeta, što im omogućuje da zaobiđu geografske granice i dođu do međunarodnih tržišta i investitora.
2. Mobilna plaćanja
Aplikacije i pristupnici za mobilno plaćanje jedna su od najčešćih primjena fintecha. Takve aplikacije omogućuju korisnicima obavljanje bankarskih aktivnosti bez fizičkog posjeta banci. Primjerice, tvrtke poput Venmo i Interac omogućuju kupcima slanje i primanje novca putem pametnih telefona uz minimalne naknade za transakcije.
3. Robo-savjetnici
Robo-savjetnici su mrežne usluge upravljanja investicijama koje koriste algoritme za optimalnu alokaciju imovine i stvaranje portfelja za kupce. Omogućuju korisnicima svih dobnih skupina da se uključuju u investicijske aktivnosti po niskim naknadama uz minimalan ručni napor.
4. Insuretech
Pojam osiguravajuća tehnologija odnosi se na primjenu tehnologije na model osiguranja, koji tvrtkama omogućuje pružanje prilagođenih usluga osiguranja i sigurnosti podataka. Insuretech pomaže usmjeriti postupak osiguranja putem mrežne prijave i upravljanja policama.
5. Regtech
Regtech (regulatorna tehnologija) usredotočuje se na automatizaciju postupaka usklađenosti za financijske institucije. Nudi brzo i isplativo upravljanje velikim količinama podataka, uključujući evidenciju transakcija i dokumente o usklađenosti, kao što su prijave poreza na dobit.
Povezana čitanja
Finance je službeni davatelj usluga globalnog certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ CBCA ™ certificiranje Akreditacija certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ globalni je standard za kreditne analitičare koji pokriva financije, računovodstvo, kreditnu analizu, analizu novčanog toka , modeliranje saveza, otplata zajma i još mnogo toga. program certificiranja, osmišljen kako bi pomogao svima da postanu financijski analitičari svjetske klase. Da biste nastavili napredovati u karijeri, bit će vam korisni dodatni resursi u nastavku:
- Algoritmi Algoritmi (Algos) Algoritmi (Algos) su skup uputa koje se uvode za izvršavanje zadatka. Algoritmi se uvode za automatizaciju trgovanja radi stvaranja dobiti na frekvenciji nemogućoj za trgovca ljudima.
- Tvrtke za internetsko plaćanje Tvrtke za internetsko plaćanje Tvrtke za internetsko plaćanje odgovorne su za rukovanje mrežnim ili internetskim načinima plaćanja. Sustavi internetskog plaćanja omogućuju prodavatelju da prihvati plaćanja, a kupcu plaćanje putem interneta. Primjeri tvrtki za internetsko plaćanje uključuju PayPal, Alipay, WeChat Pay
- Prijelaz iz Excela u Python Prijelaz iz Excela u Python Mnoge tvrtke sada prelaze iz Excela u Python, programski jezik opće namjene visoke razine koji je stvorio nizozemski programer Guido van Rossum
- Vrste financijske analize Vrste financijske analize Financijska analiza uključuje korištenje financijskih podataka za procjenu uspješnosti tvrtke i davanje preporuka o tome kako se može poboljšati u budućnosti. Financijski analitičari svoj posao uglavnom obavljaju u programu Excel, koristeći proračunsku tablicu za analizu povijesnih podataka i izradu projekcija Vrste financijske analize