Analiza zajma metoda je procjene koja određuje daju li se zajmovi pod izvedivim uvjetima i mogu li zajmoprimci vratiti i zakazati jesu li spremni. Provjerava prihvatljivost potencijalnog zajmoprimca prema kriterijima utvrđenim za posudbu.
Analiza zajma daje vjerovniku mjeru sigurnosti na zajmu utvrđivanjem vjerojatnosti da će zajmoprimac vratiti zajam (Uplata glavnice Uplata glavnice Uplata glavnice je plaćanje prema izvornom iznosu zajma koji se duguje. Drugim riječima, glavnica je plaćanje izvršeno na zajam kojim se smanjuje preostali iznos zajma, umjesto da se odnosi na plaćanje kamata na zajam (i kamata). Naknadni posjeti potencijalnom zajmoprimcu, posebno za pojedinačne zajmove, pomažu zajmodavcu da procijeni učinak ulaganja ili imovine koja je namijenjena stvaranju prihoda za podmirivanje zajmova.
Brzi sažetak
- Analiza zajma metoda je procjene koja određuje daju li se zajmovi pod izvedivim uvjetima i mogu li zajmoprimci vratiti i zakazati jesu li spremni.
- Provjerava prihvatljivost potencijalnog zajmoprimca prema kriterijima utvrđenim za posudbu.
- Analiza zajma pomaže u procjeni vještina i financijskog znanja zajmoprimca kako bi se utvrdila razina rizika.
Smjernice za posudbu
Zajmodavci rade pod vladinim financijskim regulatornim tijelima koja daju razne regulatorne smjernice za usmjeravanje rada institucija. Svaka institucija, međutim, slijedi vlastite interne smjernice u skladu s regulatornim smjernicama koje nameće vlada ili njezine agencije. Smjernice za zajam uključuju pravila o prihvatljivosti, vrstu zajma koji se daju, uvjete zajma, sigurnost zajma i postupke.
Nisu svi prihvatljivi za zajam ako ne ispunjavaju kriterije zajma koje daje određena zajmodavna institucija. Kada provode analizu zajma za potencijalnog klijenta, zajmodavne institucije analiziraju financijske izvještaje klijenta kako bi utvrdile njegovu financijsku sposobnost i sposobnost da bez napora ispunjavaju kreditne obveze.
Zajmodavci mogu ponuditi dugoročne ili kratkoročne zajmove. Dugoročni zajmovi dolaze s dužim rokom otplate, a zajmoprimci su dužni otplatiti zajam u roku dužem od jedne godine. Kratkoročni zajmovi nude kraće trajanje otplate od dugoročnih, a zajmoprimci bi trebali otplatiti zajam u roku od nekoliko mjeseci do manje od jedne godine.
Smjernice za posudbu specifične su za zajmodavca i mogu se temeljiti na maksimalnoj i minimalnoj ponudi zajma koju zajmodavac pruža, pripadajućim naknadama, kaznama za zakašnjelo plaćanje, rasporedima, kamatnim stopama koje se plaćaju i iznosu zajma na temelju kolaterala imovina ili imovina koju pojedinac ili subjekt nudi zajmodavcu kao jamstvo za zajam. Koristi se kao način za dobivanje zajma, djelujući kao zaštita od potencijalnog gubitka zajmodavca ako zajmoprimac ne izvrši svoje uplate. pod uvjetom. Smjernice također navode mjere i postupke osiguranja zajma koje je utvrdila institucija. Postupci zajma mogu uključivati korake isplate, smjernice za podnošenje zahtjeva za zajam, smjernice za prikupljanje zajma, nadzor zajma, odobravanje zajma i postupke pregleda.
Prijava zajma i analiza zajma
Zahtjev za zajam cjelokupni je postupak koji započinje od pregovaranja o uvjetima dok zajam ne bude pregledan i odobren za isplatu. Obrazac zahtjeva za zajam prvo se daje klijentu, a klijent ga mora pravilno ispuniti prije nego što obrazac zahtjeva prijeđe u fazu pregleda. Klijent mora pružiti istinite podatke, uključujući svoje osobne podatke, fizičku adresu, financijske izvještaje, dokaze o vlasništvu imovine itd. Podaci bi trebali biti provjerljivi, a kreditni službenik trebao bi provjeriti točnost i istinitost podataka danih u prijavnom dokumentu.
Pružanje točnih i točnih podataka pomaže tvrtki u praćenju otplate zajma kroz razrađene mjere za osiguranje zajma. Podaci se koriste u početnoj analizi i procjeni zajma kako bi se utvrdio rizik, adekvatnost osiguranja i sposobnost zajmoprimca da izvrši otplate na vrijeme. U slučaju neispunjavanja obveza, zajmodavac koristi pružene podatke za daljnje mjere i prisilno vraćanje.
Analiza bilance i zajma
Bilanca bilance Bilans stanja jedna je od tri temeljna financijska izvješća. Ti su izvještaji ključni i za financijsko modeliranje i za računovodstvo. Bilanca prikazuje ukupnu imovinu tvrtke i način na koji se ta imovina financira bilo kroz dug ili kroz kapital. Imovina = Obveze + Kapital (izvještaj o financijskom položaju) ključni je alat za analizu zajma. Prikazuje status tekuće i dugotrajne imovine potencijalnog zajmoprimca. Status tekuće imovine pomaže kreditnim analitičarima u određivanju koliko subjekt može udobno apsorbirati i još uvijek podmiriti dug na vrijeme. Imovina se također može koristiti kao osiguranje zajma, a ako je primjereno, zajmodavac može udobno odobriti i isplatiti iznos zajma koji je zatražio klijent.
Bilanca također pokazuje kretanje zaliha i novčanih tokova koji su važni za procjenu financijske snage klijenta. Također prikazuje financijske transakcije poslovanja za razdoblje od jedne godine, a može se usporediti s bilancama prethodne godine kako bi se utvrdilo je li posao u trendu rasta ili pada. Kreditni analitičari mogu koristiti bilancu za generiranje financijskih omjera koje zajmodavac može koristiti za generiranje ključnih mjerenja uspješnosti.
Izvještaj o dobiti i gubitku za analizu zajma
Izvještaj o dobiti i gubitku Izvještaj o dobiti i gubitku (P&L) Izvještaj o dobiti i gubitku (P&L), ili račun dobiti i gubitka ili izvještaj o poslovanju, financijsko je izvješće koje pruža sažetak prihoda, troškova i dobiti / gubitaka tvrtke tijekom godine. dano vremensko razdoblje. Izjava o dobiti i gubitku pokazuje sposobnost tvrtke da generira prodaju, upravlja troškovima i stvara dobit. (Izvještaj o financijskim rezultatima) nadopunjuje analizu zajma na razne načine. Tekući prihodi mogu se koristiti za predviđanje financijskih rezultata tvrtke u bliskoj budućnosti. Izjava o dobiti i gubitku također ukazuje na potencijalni utjecaj iznosa zajma na poslovanje. Omogućuje analitičarima kredita da utvrde u kojoj mjeri kredit može koristiti subjektu i u kojoj mjeri kredit može štetiti poslovanju.
Ostali alati za analizu zajma
Ostali alati koji nadopunjuju analizu zajma uključuju poslovni plan Primjer i predložak poslovnog plana Poslovni plan je dokument koji sadrži operativni i financijski plan poduzeća i detaljno opisuje kako će se postići njegovi ciljevi. Služi i raspored otplate. Poslovni plan omogućuje klijentu postavljanje dostižnih ciljeva i može predstavljati osnovu na kojoj vjerovnik može pratiti napredak poslovanja. Raspored otplate pomaže u praćenju otplate glavnice i kamata i trajanja unutar kojeg će klijent završiti otplatu kredita.
Dodatni resursi
Finance nudi financijsko modeliranje i vrednovanje analitičara (FMVA) ™ FMVA® certificiranje Pridružite se 350.600+ učenika koji rade u tvrtkama poput Amazona, JP Morgana i Ferrari certifikacijskog programa za one koji žele svoju karijeru podići na višu razinu. Da biste nastavili učiti i razvijati svoju bazu znanja, istražite dodatne relevantne financijske resurse u nastavku:
- Analiza kreditnog rizika Analiza kreditnog rizika Analizu kreditnog rizika možemo smatrati produženjem postupka dodjele kredita. Nakon što se pojedinac ili tvrtka obrati banci ili financijskoj instituciji za zajam, zajmodavac analizira potencijalne koristi i troškove povezane s zajmom.
- Ugovori o dugu Ugovori o dugu Ugovori o dugu su ograničenja koja zajmodavci (vjerovnici, imatelji duga, investitori) postavljaju na ugovore o zajmu kako bi ograničili radnje zajmoprimca (dužnika).
- Projektiranje stavki stavki bilance Projektiranje stavki stavki bilance Projektiranje stavki bilance uključuje analizu obrtnog kapitala, PP&E, temeljnog kapitala duga i neto dobiti. Ovaj vodič opisuje kako izračunati
- Najbolje banke u SAD-u Najbolje banke u SAD-u Prema podacima američke Federalne korporacije za osiguranje depozita, u SAD-u je u veljači 2014. bilo 6.799 komercijalnih banaka osiguranih od FDIC-a. Središnja banka zemlje je Federalna banka rezervi, koja je nastala nakon donošenje Zakona o saveznim pričuvama 1913