Pomiješana stopa - pregled, kako to funkcionira, kako izračunati

Mješovita stopa je prosječna kamatna stopa između starog i novog zajma. Stopa se izračunava u slučaju da zajmoprimac dobije dodatni zajam bez da u potpunosti otplati prethodni. Ponekad se mješovita stopa može izračunati kada se stari zajam refinancira izdavanjem dva nova.

Pomiješana stopa

Zajmodavci obično nude kombinirane stope kako bi zajmoprimcima omogućili da refinanciraju refinanciranje duga. Refinanciranje duga je zamjena postojećeg duga drugim dugom uz povoljnije uvjete i / ili uvjete. Drugim riječima, refinanciranje duga odnosi se na zamjenu postojećeg duga novim dugom. postojeće zajmove s niskom kamatom umjesto da im daju priliku da u potpunosti podmire svoje obveze.

Brzi sažetak

  • Mješovita stopa kombinira kamatne stope na različite zajmove koja daje ukupan iznos kamata na zajmove agregirane u jednom.
  • Pomiješane stope obično se koriste za određivanje stvarne kamatne stope plaćene prilikom refinanciranja zajma.
  • Izračun miješanih stopa razlikuje se za korporacije i pojedince.

Kako funkcioniraju mješovite cijene?

Pomiješane stope obično se koriste za određivanje stvarne kamatne stope koja se plaća prilikom refinanciranja zajma, ali može se koristiti i prilikom uzimanja dodatnog duga, tj. Dobivanja druge hipoteke Hipoteka Hipoteka je zajam - koji daje hipotekarni zajmodavac ili banka koji pojedincu omogućuje kupnju kuće. Iako je moguće podići zajmove kako bi se pokrili cjelokupni troškovi kuće, uobičajenije je osigurati zajam za oko 80% vrijednosti kuće. . Pomiješane stope također se koriste u skupnom izračunavanju troškova sredstava.

Kada su dva uspoređena oročena zajma ista, kombinirana stopa jednaka je aritmetičkoj sredini Srednja sredina je bitan pojam u matematici i statistici. Općenito, srednja vrijednost odnosi se na prosječnu ili najčešću vrijednost u zbirci dviju stopa, ovisno o veličini zajma. Međutim, ako oročeni zajmovi nisu isti, kombinirana stopa najprije se izračunava korištenjem godišnje kamatne stope za oba zajma.

Primjerice, ako se zajam od 375 000 USD refinancira hipotekom od 300 000 USD po kamatnoj stopi od 6,5%, a hipoteka od 75 000 USD po kamatnoj stopi od 7,75% dobivenom za isto razdoblje, kombinirana stopa izračunavat će se kao (300 000 USD * 6,5%) + (75 000 USD * 7,75%) / 375 000 USD = 6,75% .

Koliki je udruženi trošak sredstava?

Udruženi trošak sredstava jedan je od mogućih načina izračuna ukupnih troškova kapitala institucije. Objedinjeni trošak sredstava odnosi se na troškove koje je institucija nastala zbog privlačenja financiranja dobivanjem kredita i njihovim servisiranjem. Investitori osiguravaju instituciju sredstvima koja bi generirala kamate. Kamata isplaćena investitorima na uloženi kapital ponuđen na kredit naziva se trošak sredstava ili trošak kapitala Trošak kapitala Trošak kapitala minimalna je stopa povrata koju poduzeće mora zaraditi prije stvaranja vrijednosti. Da bi poduzeće moglo ostvariti dobit, mora barem ostvariti dovoljan prihod za pokrivanje troškova financiranja svog poslovanja. .

Kombinirani trošak sredstava uzima u obzir imovinu i obveze organizacije u cjelini. Da biste odredili kombinirani trošak, podijelite bilancu u različite kategorije specifične kamatonosne imovine. Tada se imovina uspoređuje s odgovarajućim kamatonosnim obvezama.

Kako se izračunava udruženi trošak sredstava?

Da bi se izračunao i utvrdio ukupni trošak sredstava, kamatonosna imovina i kamatonosne obveze uspoređuju se pomoću istog vremenskog horizonta, koji se naziva i identičnim obračunskim razdobljem. Ukupni troškovi sredstava također uzimaju u obzir terećenje i kredit poslovnog subjekta.

Primjer izračuna miješanih stopa

1. Korporativni dug

Neke tvrtke mogu imati više vrsta korporativnog duga. Na primjer, ako tvrtka drži 100.000 USD duga po kamatnoj stopi od 4% i 170.000 USD po kamatnoj stopi od 10%, ukupna mješovita stopa izračunava se kao [(100.000 USD x 0,04) + (170.000 USD x 0.1)] / ( 100 000 USD + 170 000 USD) = 7,77% .

Mješovita stopa također se koristi za računovodstvo troškova po fondovima za kvantificiranje obveza ili prihoda od ulaganja u bilanci. Primjerice, ako tvrtka drži dva zajma, jedan za 2.000 USD po stopi od 10%, a drugi za 3.000 USD po stopi od 5% i plaća kamate svaki mjesec, tada bi se zajam od 2.000 USD nakon godinu dana naplatio 200 USD, a zajam od 3000 dolara naplatio bi se 150 dolara. Stoga bi postojala miješana stopa: (200 USD + 150 USD) / 5000 USD = 7% .

2. Osobni dug

Banke nude kombinirane stope kako bi zadržale klijente i povećale iznos kredita za provjerene i kreditno sposobne klijente. Na primjer, ako se kupac trenutno suočava s kamatnom stopom od 5% na hipoteku od 100.000 USD i želi ga refinancirati kada je trenutna stopa 7%, banka može ponuditi kombiniranu stopu od 6%.

Zajmoprimac tada može odlučiti refinancirati 145 000 USD po mješovitoj stopi od 6%. On ili ona će i dalje platiti 5% od izvornih 100 000 USD, ali samo 6% od dodatnih 45 000 USD.

Više resursa

Finance je službeni davatelj usluga globalnog certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ CBCA ™ certificiranje Akreditacija certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ globalni je standard za kreditne analitičare koji pokriva financije, računovodstvo, kreditnu analizu, analizu novčanog toka , modeliranje saveza, otplata zajma i još mnogo toga. program certificiranja, osmišljen kako bi pomogao svima da postanu financijski analitičari svjetske klase. Da biste nastavili napredovati u karijeri, bit će vam korisni dodatni resursi u nastavku:

  • Godišnja postotna stopa (APR) Godišnja postotna stopa (APR) Godišnja postotna stopa (APR) je godišnja kamatna stopa koju pojedinac mora platiti na zajam ili koju prima na račun depozita. U konačnici, APR je jednostavan postotni pojam koji se koristi za izražavanje brojčanog iznosa koji pojedinac ili subjekt godišnje plaća za privilegiranje posuđivanja novca.
  • Formula složene kamate Formula složene kamate Složena kamata uzima se iz početnog - ili glavnice - iznosa na zajam ili depozit, plus sve kamate koje su već pripale. Formula složene kamate je način na koji se određuje takva složena kamata.
  • Efektivna godišnja kamatna stopa Efektivna godišnja kamatna stopa Efektivna godišnja kamatna stopa (EAR) je kamatna stopa koja se prilagođava za složenje tijekom određenog razdoblja. Jednostavno rečeno, djelotvorno
  • Karakteristike zajma Karakteristike zajma Glavne značajke zajmova uključuju osigurane nasuprot nesigurnim zajmovima, amortizacijske naspram neamortizirajuće zajmove i zajmove s fiksnom kamatnom stopom nasuprot promjenjivoj stopi (s promjenjivom kamatnom stopom).