Ugovorna potvrda o depozitu (NCD) odnosi se na potvrdu o depozitu s minimalnom nominalnom vrijednošću od 100 000 USD, iako će obično NCD imati mnogo veću nominalnu vrijednost. Poznati su i kao jumbo CD-ovi.
NCD-ove jamči banka i njima se može trgovati na visokolikvidnom sekundarnom tržištu. Međutim, oni se ne mogu otkupiti prije dospijeća. Budući da su NCD-ovi tako veliki, obično ih kupuju institucije i bogati pojedinačni investitori.
Razumijevanje potvrde o polozima
Potvrda o depozitu (CD) odnosi se na proizvod koji izdaju banke, kreditne unije Kreditna unija Kreditna unija je vrsta financijske organizacije koja je u vlasništvu i kojom upravljaju njezini članovi. Kreditne unije pružaju članovima razne financijske usluge, uključujući provjeru i štedne račune i zajmove. Oni su neprofitne organizacije kojima je cilj pružanje visokokvalitetnih financijskih usluga, a drugi financijski zajmodavci pružaju određenu kamatnu stopu investitorima koji ostave paušalni depozit koji se ne može povući na određeno vrijeme.
Gotovo sve financijske institucije nude CD proizvode s različitim kamatnim stopama i vremenskim duljinama. CD-ovi se mogu smatrati mnogo sigurnijom alternativom za ulaganje od obveznica, dionica, nekretnina. Nekretnine Nekretnine su nekretnine koje se sastoje od zemljišta i poboljšanja, što uključuje zgrade, čvora, ceste, građevine i komunalne sustave. Vlasnička prava daju vlasništvo nad zemljištem, poboljšanjima i prirodnim resursima kao što su minerali, biljke, životinje, voda itd. I ostalim vrstama imovine zbog unaprijed određene kamatne stope koja uklanja nestalnost povrata.
Otvaranje CD-a otprilike je poput otvaranja standardnog bankovnog računa. Glavna razlika je u tome što će se CD zaključati u sljedećim aspektima:
- Kamatna stopa: Navedena kamatna stopa zaključana je
- Rok dospijeća: Vrijeme u kojem su sredstva položena zaključana
- Glavnica: Iznos naveden za zaključavanje ne može se promijeniti
Prednosti depozitnih listova
- Potvrde o depozitima obično nude višu kamatnu stopu od štednog računa Štedni račun Štedni račun je tipični račun u banci ili kreditnoj uniji koji omogućava pojedincu da položi, osigura ili podigne novac kada se za tim ukaže potreba. Štedni račun obično plaća neke kamate na depozite, iako je stopa prilično niska. ili fond tržišta novca.
- Vrlo je malo rizika i nestabilnosti povezanih s povratom.
- Za većinu financijskih institucija to jamči savezna vlada.
Mane potvrda o položenju
- Potvrda o pologu ne može se likvidirati prije dospijeća bez kazne, pa je zbog toga vrlo nefleksibilna.
- CD-i uglavnom donose niži prinos od ostalih klasa imovine.
- Prinos je fiksan i može imati relativno lošiji učinak od ostalih ulaganja u vremenskom razdoblju rasta kamatnih stopa.
Značajke NCD-a
Potvrde o depozitu po dogovoru obično dolaze s kratkoročnim rokovima dospijeća, u rasponu od nekoliko tjedana do jedne godine. Kamate se plaćaju dva puta godišnje ili po dospijeću. O kamatnim stopama se može pregovarati, a prinos je u korelaciji s uvjetima na tržištu novca.
NCD su slični uobičajenim CD-ima, ali glavne razlike su:
- Velika nominalna vrijednost
- Dogovorni aspekt
Što se tiče nominalne vrijednosti, NCD su vrjedniji od običnih CD-a. Iako redovni CD-ovi mogu imati različite iznose sredstava za redovne maloprodajne ulagače, NCD-ovi imaju nominalnu vrijednost od najmanje 100 000 USD i obično su puno veći.
Zbog toga NCD nisu proizvod koji kupuju maloprodajni ulagači. Umjesto toga, koriste ih velike institucije i pojedinci visoke neto vrijednosti. Pojedinac visoke neto vrijednosti (HNWI) Pojedinac visoke neto vrijednosti (HNWI) odnosi se na pojedinca čija neto vrijednost iznosi najmanje 1.000.000 USD visoko likvidne imovine, poput gotovine i gotovina kao alat za upravljanje gotovinom kako bi se osiguralo optimiziranje upotrebe gotovine.
Pojmovi o NCD-u mnogo su pogodniji od uobičajenih CD-a. Općenito, redoviti mali investitor ima vrlo malo pregovaračke moći kada pregovara o uvjetima CD-a. Dakle, uvjeti CD-a više ovise o tržišnim uvjetima i financijskim institucijama.
Međutim, veliki institucionalni investitori i pojedinci visoke neto vrijednosti imaju puno veću pregovaračku moć i mogu šire pregovarati o uvjetima s bankama i financijskim institucijama.
Prednosti NCD-a
1. Niski rizik (i osiguran od FDIC-a)
NCD su favorizirani investicijski proizvod zbog svog niskog rizika. Uz to, NCD osigurava Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) Savezna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) je državna institucija koja osigurava osiguranje depozita od propasti banke. Tijelo je stvoreno u SAD-u. FDIC osigurava NCD-ove do 250 000 USD po deponentu u svakoj banci.
2. Više tekućine
NCD su mnogo tekući od uobičajenih CD-a. Redovnim CD-om ne može se trgovati na sekundarnom tržištu, pa su stoga sredstva zaključana ukoliko investitor nije spreman platiti kaznu. Međutim, NCD-i imaju visoko likvidno sekundarno tržište na kojem imatelj NCD-a može prodati svoj NCD ako im je potrebna likvidnost.
NCD-ovi ulagačima obično nude povrat po višoj stopi od državnih obveznica. Tipično je i prinos veći.
Mane NCD-a
1. Rizičniji od trezorskih zapisa
NCD su općenito rizičniji od državnih zapisa. To je zbog činjenice da je vjerojatnost da neka banka ili financijska institucija ne izvrši obveze veća od vjerojatnosti neplaćanja za američku vladu.
2. Može se pozivati u nekim slučajevima
Većina NCD-a nema opciju poziva, što znači da financijska institucija koja ih nudi ne može opozvati certifikat i prijevremeno vratiti sredstva. Međutim, neke financijske institucije nude NCD-ove koji se mogu pozvati, što je veliki rizik za investitore u razdoblju niskih kamatnih stopa. Financijska institucija može „nazvati” NCD i platiti znatno nižu prevladavajuću tržišnu kamatnu stopu budućim zajmodavcima / ulagačima.
Ostali izvori
Finance nudi certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ CBCA ™ certifikat Certificirani bankarski i kreditni analitičar (CBCA) ™ akreditacija globalni je standard za kreditne analitičare koji pokriva financije, računovodstvo, kreditnu analizu, analizu novčanog toka, modeliranje ugovora, zajam otplate i još mnogo toga. program certificiranja za one koji žele svoju karijeru podići na sljedeću razinu. Da biste nastavili učiti i razvijati svoju bazu znanja, istražite dodatne relevantne resurse u nastavku:
- Potpisna potvrda o depozitu Pozivna potvrda o depozitu Pozivna potvrda o depozitu je oročeni depozit osiguran od strane FDIC-a u banci ili drugim financijskim institucijama. Izdavatelj može otkupiti pozvane CD-ove prije njihovog stvarnog datuma dospijeća, u određenom vremenskom okviru i cijeni poziva.
- Nominalna vrijednost Nominalna vrijednost nominalna ili nominalna vrijednost obveznice, dionice ili kupona naznačena je na potvrdi o obveznici ili dionici. To je statička vrijednost utvrđena u trenutku izdavanja i, za razliku od tržišne vrijednosti, ne mijenja se redovito.
- Sekundarno tržište Sekundarno tržište Sekundarno tržište je mjesto na kojem ulagači kupuju i prodaju vrijednosne papire od drugih ulagača. Primjeri: New York Stock Exchange (NYSE), London Stock Exchange (LSE).
- Trezorski zapisi (trezorski zapisi) Trezorski zapisi (trezorski zapisi) Trezorski zapisi (ili kratice trezorski zapisi) kratkoročni su financijski instrument koji izdaje američka riznica s rokovima dospijeća od nekoliko dana do 52 tjedna (jedna godina). Smatraju se jednim od najsigurnijih ulaganja jer ih podupire puna vjera i kredit Vlade Sjedinjenih Država.