Nacionalna banka u Sjedinjenim Državama odnosi se na komercijalnu banku kojoj je ovlašteno i nadzirano od strane savezne vlade i koja djeluje prema saveznim propisima. Primarni savezni regulator nacionalne banke je Ured nadzornika valute (OCC), koji je agencija pod nadzorom Ministarstva financija SAD-a. Nacionalna banka funkcionira kao banka članica Federalne rezerve i mora biti član Savezne korporacije za osiguranje depozita (FDIC) Savezna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) Federalna korporacija za osiguranje depozita (FDIC) je državna institucija koja pruža osiguranje depozita od bankrot. Tijelo je stvoreno.
Sažetak
- Nacionalna banka u Sjedinjenim Državama odnosi se na komercijalnu banku kojoj je ovlašteno i nadzirano od strane savezne vlade i koja djeluje prema saveznim propisima.
- Međunarodno je nacionalna banka sinonim za središnju banku zemlje.
- Nacionalne banke i državne banke mogu se razlikovati u načinu rada, pružanju usluga, propisima koje slijede te naknadama i troškovima koje plaćaju.
Obilježja narodne banke
Nacionalna banka primit će povelju od OCC-a i platiti premije FDIC-u. Zauzvrat je korist što će banka postati članicom Federalne rezerve (Fed). Federalna rezerva je središnja banka Sjedinjenih Država i financijska je vlast iza najvećeg svjetskog slobodnog tržišnog gospodarstva. i moći će posuditi od FED-a kad to bude trebalo. Također, banka koja je zakupljena kao nacionalna banka prima pokriće od FDIC-a za svoje deponente. Pruža osiguranu zaštitu za sredstva njihovih štediša.
Iako to nije obvezno, uobičajeno je da nacionalna banka u svoje ime uključuje „Nacionalnu“, „Narodnu banku“ ili „NA“ - Nacionalno udruženje.
Drugdje na međunarodnom planu, nacionalna se banka spominje u istom svjetlu kao i središnja banka ili je bankom kontrolira nacionalna vlada zemlje koja utvrđuje ekonomsku i financijsku politiku.
U oba slučaja nacionalne banke pomažu u pružanju učinkovitog bankarskog sustava, što je nužnost za financijsku stabilnost.
Funkcije narodne banke
1. Pruža usluge i stabilnost
Nacionalne banke igraju ključnu ulogu u financijskom sustavu zemlje pružajući bankarske usluge i stabilnost. Banka omogućuje sigurno držanje depozita i kreditiranje kako bi se olakšalo poslovanje.
2. Olakšava postupak dražbe
U Sjedinjenim Državama nacionalna banka može olakšati postupak dražbe obveznica američke riznice.
3. Olakšava bankovne žice
Osim što će olakšati postupak dražbe, nacionalna će banka također olakšati svakodnevne transakcije s njihovom lokalnom bankom Federalnih rezervi. Transakcije se nazivaju žicama Fed banke. Kao zabilježba, nacionalne banke moraju jednom mjesečno generirati izvješća o pozivima Fedu i objavljivati izvješća.
Primjeri nacionalnih banaka
Ujedinjene države
U svom godišnjem izvješću za 2019. godinu Ured nadzornika valute izjavio je da se savezni bankarski sustav sastoji od 1.200 banaka koje posluju u Sjedinjenim Državama, od kojih je 840 nacionalnih banaka.
Primjeri nacionalnih banaka u SAD-u uključuju:
- PNC banka
- Prva narodna banka
- Citizen Narodna banka
- Wells Fargo banka
- Američka banka
Međunarodna
Uz međunarodnu definiciju nacionalne banke koja je povezana sa središnjom bankom zemlje, primjeri uključuju:
- Rezervna banka Australije
- Švicarska narodna banka
- Centralna banka Kanade
- Japanska banka
- Engleska banka Bank of England Banka Engleske (BoE) središnja je banka Ujedinjenog Kraljevstva i model na kojem je izgrađena većina središnjih banaka širom svijeta. Od svog osnivanja 1694. godine, banka se iz privatne banke koja je posuđivala novac vladi promijenila u službenu središnju banku Ujedinjenog Kraljevstva.
Zahtjevi za nacionalne banke
Da bi banka postala nacionalna banka u Sjedinjenim Državama, morat će je ovlastiti kontrolor valute u Uredu riznice.
U zahtjev za članstvo u nacionalnu banku bit će uključeni i statut. Statut Statut (AoA) je dokument koji definira svrhu tvrtke i specificira propise za njeno poslovanje. Dokument, podnošenje certifikata organizacije, potvrda da je uplaćen temeljni kapital, minimalan broj izabranih direktora i drugi zahtjevi.
Banka će se morati pridržavati načela, uključujući:
- Održavanje sigurnog i zdravog bankarskog sustava
- Pružanje poštenog pristupa financijskim uslugama cijeloj zajednici
- Osiguravanje poštivanja zakona i propisa
- Promicanje poštenog odnosa prema kupcima
Za poslovanje banke, kontrolor valute tražit će sljedeće:
- Kompetentno upravljanje s iskustvom i stručnošću
- Dovoljno kapitala za potporu financijskim uslugama
- Sposobnost postizanja i održavanja profitabilnosti
- Rad na siguran i zdrav način
- Ne nosi naslov koji lažno predstavlja prirodu ustanove ili usluge koju nudi
Nacionalne banke nasuprot državnim bankama
Operacije
Kao što naziv govori, nacionalna banka obično će voditi nacionalne operacije, a državna banka u samo jednoj državi. Međutim, neke će nacionalne banke obavljati operacije samo u jednom gradu ili državi.
Usluge
Što se tiče usluga, državne banke obično pružaju osobne i komercijalne bankarske usluge. Uključuju rukovanje depozitima, nuđenje čekovnih i štednih računa te pružanje poslovnih, osobnih i hipotekarnih zajmova.
Nacionalne banke pružaju šire bankarske usluge, koje mogu uključivati mnoge usluge koje će državna banka ponuditi. Ključne karakteristike koje odvajaju nacionalnu banku od državne banke su sposobnost aukcije obveznica američke riznice i obavljanja dnevnih transakcija s lokalnom bankom Federalne rezerve banke.
Propisi
Nacionalnu banku regulira Nadzor valute, koja je savezna agencija. Stoga se nacionalna banka drži saveznih propisa.
Odjel za bankarstvo ovlašćuje i pregledava državu u državi u kojoj djeluje određena državna banka.
Državnim bankama se daje mogućnost hoće li postati članom banke u sustavu Federalnih rezervi. Ako se banka odluči za članstvo, nema velike razlike između državne banke i savezne banke, osim ako će državna banka općenito poslovati u državi.
Ako država odluči biti banka koja nije članica, to će regulirati samo država u kojoj posluje i FDIC. Općenito, banka koja nije članica bit će manje regulirana od banke države članice.
Naknade i troškovi
Uz razlike između propisa, naknade i troškovi za nacionalnu banku i državnu banku (članicu i nečlanicu) razlikuju se. Nacionalne banke plaćaju znatno veći iznos regulatornih i ispitnih naknada od državnih banaka.
| Nacionalne banke | Državne banke | |
|---|---|---|
| Operacije | Djelujte na nacionalnoj razini ili unutar jednog grada ili države | Djelujte u državi u kojoj je zakupljen |
| Usluge | Šire bankarske usluge, aukcije obveznica američke riznice i dovršavanje dnevnih transakcija s lokalnom bankom Federalnih rezervi | Uglavnom osobne i komercijalne bankarske usluge |
| Propisi | Slijedite samo savezne propise | Djeluje prema državnim propisima kao banka koja nije članica i prema saveznim propisima kao banka država članica |
| Naknade i troškovi | Platite visoki iznos regulatornih naknada i naknada za ispitivanje | Tipično plaćaju niže naknade i troškove od nacionalne banke |
Ključni za poneti
U Sjedinjenim Državama, nacionalna banka odnosi se na komercijalnu banku koja je ovlaštena i regulirana od strane savezne vlade. Međunarodno je nacionalna banka sinonim za središnju banku. U oba slučaja, nacionalna banka pomaže u pružanju učinkovitog bankarskog sustava i financijske stabilnosti.
Banka će se morati kvalificirati i slijediti postupak da bi postala nacionalna banka u SAD-u. Ovisno o razlikama u poslovanju i uslugama koje banka želi pružati, banka može ili ne mora imati smisla da se odluči za nacionalnu čarter. S nižim naknadama i manje regulacije u prosjeku, bolja bi opcija mogla biti ostanak državne banke.
Dodatni resursi
Finance je službeni davatelj usluga globalnog certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ CBCA ™ certificiranje Akreditacija certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ globalni je standard za kreditne analitičare koji pokriva financije, računovodstvo, kreditnu analizu, analizu novčanog toka , modeliranje saveza, otplata zajma i još mnogo toga. program certificiranja, osmišljen kako bi pomogao svima da postanu financijski analitičari svjetske klase. Da biste nastavili napredovati u karijeri, bit će vam korisni dodatni resursi u nastavku:
- Poslovno bankarstvo Poslovno bankarstvo Usluge bankarstva koje se pružaju samo poslovnim jedinicama poznate su kao objekti poslovnog bankarstva. Poslovne jedinice, koje uključuju korporacije i ograničene
- Europska središnja banka (ECB) Europska središnja banka Europska središnja banka (ECB) jedna je od sedam institucija EU-a i središnje banke za cijelu eurozonu. Jedna je od najvažnijih središnjih banaka na svijetu, koja nadzire preko 120 središnjih i poslovnih banaka u državama članicama.
- Vrste maloprodajnih banaka Vrste maloprodajnih banaka Uopšteno govoreći, postoje tri glavne vrste maloprodajnih banaka. To su komercijalne banke, kreditne zadruge i određeni investicijski fondovi koji nude usluge bankarstva sa stanovništvom. Sva trojica rade na pružanju sličnih bankarskih usluga. To uključuje tekuće račune, štedne račune, hipoteke, debitne kartice, kreditne kartice i osobne zajmove.
- Najbolje banke u SAD-u Najbolje banke u SAD-u Prema podacima američke Federalne korporacije za osiguranje depozita, u SAD-u je u veljači 2014. bilo 6.799 komercijalnih banaka osiguranih od FDIC-a. Središnja banka zemlje je Federalna banka rezervi, koja je nastala nakon donošenje Zakona o saveznim pričuvama 1913