Obuka za komercijalne zajmove usmjerena je na zajmodavce i kreditne stručnjake koji su uključeni u komercijalne zajmove. Obuka pruža profesionalcima znanje o tome kako provoditi provjeru prošlosti potencijalnih zajmoprimaca. Zajmodavci trebaju utvrditi sposobnost zajmoprimca da učinkovito koristi sredstva za stvaranje dodatnih novčanih tokova i podmirivanje dužničkih obveza.
Komercijalno kreditiranje je kreditni aranžman gdje banke posuđuju novac poslovnim subjektima ili pravnim osobama po unaprijed određenoj kamatnoj stopi Kamatna stopa Kamatna stopa odnosi se na iznos koji zajmodavac naplaćuje zajmoprimcu za bilo koji oblik danog duga, općenito izražen kao postotak od Glavnica. . Slijedom toga, obuka komercijalnih zajmova uključuje pružanje obuke kreditnim profesionalcima o osnovama komercijalnog zajma i načinu na koji mogu provesti analizu kako bi utvrdili financijsku sposobnost potencijalnog zajmoprimca.
Brzi sažetak
- Obuka za komercijalne zajmove uključuje opremanje kreditnih stručnjaka vještinama potrebnim za procjenu financijske snage subjekta kako bi se utvrdilo da li ispunjavaju uvjete za kredit.
- Obuka za komercijalne zajmove može se ponuditi putem internetskih predavanja, tradicionalnih institucija ili samostalnog učenja.
- Obuka podučava kreditne stručnjake o tome kako provoditi kreditna ulaganja, procjenjivati kreditni rizik, analizirati financijske izvještaje i razumjeti uvjete zajma komercijalnih zajmova.
Područja obuhvaćena obukom za komercijalne zajmove
Obuka za komercijalne zajmove obuhvaća čitav postupak od prikupljanja podataka od potencijalnih kupaca do odobrenja i naknadne isplate sredstava. Polaznici treninga upoznati su s osnovama mjerenja kreditnog rizika, analiziranjem financijskih izvještaja Tri financijska izvješća Tri financijska izvješća su račun dobiti i gubitka, bilanca stanja i izvještaj o novčanim tokovima. Ova su tri temeljna izvješća složena i tumače kreditna izvješća kako bi se utvrdila prihvatljivost zajmoprimca. Cilj je pronaći zaslužna poduzeća koja imaju sposobnost učinkovite upotrebe sredstava, istovremeno smanjujući rizik od nastanka gubitaka za zajmodavca.
Slijede ključna područja pokrivena obukom za komercijalne kredite:
1. Mjerenje kreditnog rizika
Kreditni stručnjaci uče kako mjeriti kreditni rizik i rukovati kreditima s različitim razinama rizika. Obuka daje kreditnim analitičarima veće razumijevanje cjelokupnog procesa kreditiranja, od procjene razine rizika uključenog u kreditiranje kupca, vjerojatnost neispunjavanja vjerojatnosti Vjerojatnost neispunjenja obveza (PD) vjerojatnost je da dužnik ne izvrši obvezu otplate kredita i koristi se za izračunavanje očekivanog gubitka od ulaganja. i iznos gubitka koji bi zajmodavac pretrpio u slučaju neispunjavanja obveza.
Kreditni analitičari također uče kako dodijeliti ocjenu rizika potencijalnim zajmoprimcima, ovisno o iznosu procijenjenog rizika. Dodijeljena kreditna ocjena određuje hoće li zajmodavac odobriti kredit zajmoprimcu ili ne. Zahtjev za kredit od klijenta s visoko rizičnom ocjenom može biti odbijen ili zajmodavac može odlučiti da odobri kredit po visokoj kamatnoj stopi koja kompenzira visoku razinu rizika.
2. Uvjeti komercijalnog zajma
Obuka pokriva uvjete komercijalnih zajmova koje zajmodavci pružaju korporativnim zajmoprimcima. Financijske institucije koje daju financijske zajmove obično preferiraju kratkoročno kreditiranje, jer je iznos kredita obično nizak. Međutim, komercijalni zajmodavci preferiraju dugoročno kreditiranje, jer korporativni zajmoprimci zahtijevaju veliku količinu kredita za financiranje širenja, akvizicije ili lansiranja nove linije proizvoda.
Dugoročni komercijalni zajam zahtijeva razdoblje otplate između pet i 20 godina. Treba sazrijevanje da bi se entitetu omogućilo ulaganje sredstava i servisiranje duga koristeći prihod od poslovanja. Kada daje komercijalni zajam korporativnom zajmoprimcu, zajmodavac može naplatiti kaznu unaprijed otplate koja jamči fiksni povrat zajma.
Iako su kratkoročni zajmovi rjeđi kod korporativnih zajmoprimaca, MSP Mala i srednja poduzeća (MSP) MSP ili mala i srednja poduzeća u svijetu se različito definiraju. Zemlja u kojoj tvrtka posluje može posuditi kratkoročna sredstva za financiranje privremenih deficita ili kratkoročnih projekata. Kratkoročni komercijalni zajmovi dospijevaju za dvije do pet godina, a jeftiniji su od dugoročnih zajmova. Tvrtke mogu koristiti kredite za financiranje manjka obrtnog kapitala, plaćanje hitnih operativnih troškova kao što su plaće i računi za komunalne usluge, a također mogu podmiriti proračunski deficit.
3. kreditna istraga
Kreditna istraga odnosi se na postupke koje poduzimaju financijske institucije kako bi utvrdile sposobnost korporativnog zajmoprimca da ispuni svoju dužničku obvezu. Obuka za komercijalne zajmove omogućava učenicima razumijevanje ključnih postupaka kreditne istrage. Postupci se koriste za provjeru stvarnog dohotka klijenta, procjene poslovanja, vrijednosti kolaterala, kao i njihove kreditne povijesti. Kreditna istraga omogućuje zajmodavcu da utvrdi financijsko zdravlje subjekta i njegovu sposobnost da podmiri dužničke obveze u traženom roku.
Ako zajmodavac utvrdi da je bilo koja od pruženih informacija lažna ili netočna, može odbiti zahtjev ili zatražiti revidirana financijska stanja koja pružaju točne financijske podatke. Kreditna istraga može također uključivati posjet klijentovoj poslovnoj lokaciji kako bi se utvrdila točnost financijskih podataka. Na primjer, kreditni analitičar može potvrditi da osigurano osiguranje stvarno postoji i je li dodijeljena vrijednost imovine jednaka procijenjenoj ili standardnoj industrijskoj procjeni.
4. Financijski izvještaji
Financijski izvještaji, poput bilance stanja i izvještaja o novčanom tijeku, Izvještaj o novčanom tijeku Izvještaj o novčanom tijeku (službeno nazvan Izvještaj o novčanim tokovima) sadrži informacije o tome koliko je novca društvo generiralo i koristilo u određenom razdoblju. Sadrži 3 odjeljka: novac od poslovanja, novac od ulaganja i novac od financiranja. neki su od dokumenata potrebnih tijekom ocjene kredita. Obuka za komercijalne zajmove pruža kreditnim stručnjacima vještine kako procijeniti ključne financijske izvještaje kako bi se utvrdila financijska snaga subjekta i njegova sposobnost generiranja dovoljnih novčanih tokova za servisiranje duga.
Na primjer, zajmodavac može koristiti financijske izvještaje kako bi utvrdio ima li subjekt dovoljno likvidnosti za plaćanje glavnice i kamata. Financijski izvještaj također može otkriti potrošačke navike subjekta pokazujući iznos prekoračenja i novčanih rezervi u knjigama tvrtke.
Opremanje kreditnih stručnjaka vještinama potrebnim za analizu ključnih financijskih izvještaja i donošenje zaključaka može pomoći zajmodavcu zaštititi od rizičnih kreditnih aktivnosti i razlikovati dobre i loše zajmoprimce.
Povezana čitanja
Finance je službeni davatelj usluga globalnog certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ CBCA ™ certificiranje Akreditacija certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ globalni je standard za kreditne analitičare koji pokriva financije, računovodstvo, kreditnu analizu, analizu novčanog toka , modeliranje saveza, otplata zajma i još mnogo toga. program certificiranja, osmišljen kako bi pomogao svima da postanu financijski analitičari svjetske klase. Da biste nastavili napredovati u karijeri, bit će vam korisni dodatni resursi u nastavku:
- Analiza financijskih izvještaja Analiza financijskih izvještaja Kako izvršiti analizu financijskih izvještaja. Ovaj vodič naučit će vas da izvršite analizu financijskih izvještaja računa dobiti i gubitka, bilance stanja i izvještaja o novčanom tijeku, uključujući marže, omjere, rast, likvidnost, poluge, stope povrata i profitabilnosti.
- Kreditni rejting Kreditni rejting je mišljenje određene kreditne agencije u pogledu sposobnosti i volje subjekta (vlade, poduzeća ili pojedinca) da u potpunosti i u utvrđenim rokovima ispuni svoje financijske obveze. Kreditna ocjena također označava vjerojatnost da dužnik ne izvrši svoje obveze.
- Kratkoročni zajam Kratkoročni zajam Kratkoročni zajam je vrsta zajma koji se dobiva za potporu privremenoj osobnoj ili poslovnoj potrebi za kapitalom. Kako je riječ o vrsti kredita, uključuje iznos posuđenog kapitala i kamate koje treba platiti do određenog roka dospijeća, koji je obično u roku od godinu dana od dobivanja kredita.
- Certifikati najboljih kreditnih analitičara Popis najboljih certifikata kreditnih analitičara. Dobijte pregled najboljih financijskih certifikata za profesionalce širom svijeta koji rade na terenu.