Hipoteka povrata dobavljača odnosi se na vrstu hipoteke kod koje kupac nekretnine od kupca dobiva zajam kako bi osigurao prodaju imovine. Također se naziva hipotekom prodavatelja za povrat.
Hipoteke povrata dobavljača pružaju koristi i prodavaču i kupcu transakcije. Prodavač može prodati svoju imovinu, dok kupac može kupiti imovinu iznad prethodno utvrđenih ograničenja financiranja.
Kako djeluju hipoteke povrata dobavljača
Obično, kada kupac želi kupiti nekretninu i financirati kupnju zajmom, kupac će otići u banku ili drugu financijsku instituciju po financiranje. Međutim, ako financiranje koje pruža banka ili financijska institucija nije dovoljno za financiranje kupnje, kupac će možda morati potražiti drugo založno pravo. Založno pravo Založno pravo Zakonsko je pravo potraživanje sigurnosnog udjela u nekretnini koju je vlasnik imovine dao vjerovniku. Založno pravo se obično koristi kao jednostavno potraživanje ili zakonsko pravo na imovini koja se koristi za podmirivanje duga. Ako dug nije ispunjen, prvo se vraćaju založni zajmovi, a drugi založni zajmodavci dobivaju naknadno potraživanje.
Banke i financijske institucije daju zajmove na temelju kreditne kvalitete kupca koji posuđuje novac. Kreditna kvaliteta obično se ocjenjuje kreditnom ocjenom. Kreditna ocjena Kreditna ocjena predstavlja broj koji predstavlja pojedinačnu financijsku i kreditnu sposobnost i sposobnost dobivanja financijske pomoći od zajmodavaca. Zajmodavci koriste kreditnu ocjenu za procjenu kvalificiranosti potencijalnog zajmoprimca za zajam i specifičnih uvjeta zajma. ili kreditnu ocjenu, koja ukazuje na kreditni rizik zajmoprimca i vjerojatnost neispunjavanja obveza po zajmu.
U slučaju povrata hipoteke kod prodavatelja prodavatelj zadržava kapital ili vlasnički dio imovine. Prodavač i dalje posjeduje određeni postotak vrijednosti kapitala koji je jednak zajmu. Dvostruko vlasništvo nastavlja se sve dok kupac ne isplati glavnicu. Plaćanje glavnice je plaćanje prema izvornom iznosu zajma koji se duguje. Drugim riječima, plaćanje glavnice je plaćanje izvršeno na zajam kojim se smanjuje preostali iznos zajma, umjesto da se odnosi na plaćanje kamata na zajam. zajma plus kamate. Uspostavljeno je drugo založno pravo kako bi se zajamčila otplata zajma. Ako kupac zadane vrijednosti i ne ispuni ugovorne obveze, prodavač može preuzeti vlasništvo nad nekretninom.
Tradicionalna hipoteka nasuprot povratnoj hipoteci dobavljača
Tradicionalna hipoteka
Tradicionalne hipoteke banke često odobravaju. Hipoteka je vrsta dužničkog instrumenta koji je osiguran kolateralom imovine. Tradicionalne hipoteke često dolaze u obliku hipoteke s fiksnom kamatnom stopom, gdje dužnik podliježe fiksnoj kamatnoj stopi tijekom trajanja kredita. Hipoteke uglavnom dolaze s rokom od 10 ili 30 godina.
Na kamatne stope na zajam od banke ili financijske institucije mogu utjecati sljedeći čimbenici:
- Veličina kredita
- Rok zajma
- Kreditna kvaliteta zajmoprimca
Svi gore navedeni čimbenici odnose se na rizik koji zajmodavac preuzima. Veliki zajam, dugoročni zajam ili zajam odobren zajmoprimcu niske kreditne kvalitete povećavaju rizik koji zajmodavac preuzima. Stoga se zajmodavac kompenzira višom kamatnom stopom.
Hipoteka povrata dobavljača
Hipoteka uz povrat dobavljača obično se javlja dodatno uz tradicionalnu hipoteku. Kupac će imovinu koristiti kao zalog hipotekarnog zajma. Banka ili financijska institucija tada mogu podnijeti zahtjev za polaganje prava na kuću u slučaju da kupac ne plati zajam.
U slučaju zabrane ovrhe foreclosure Kada vlasnik kuće prestane plaćati zajam korišten za kupnju kuće, smatra se da je dom pod ovrhom. Što u konačnici znači, jest da vlasništvo nad bankom ili financijskom institucijom može deložirati stanare i ponovno prodati imovinu, koristeći prihod od prodaje kako bi očistilo hipotekarni dug. Prodavač može isto učiniti u slučaju povrata hipoteke dobavljača.
Budući da je hipoteka dobavljača drugo založno pravo, dolazi s drugim ili podređenim potraživanjem na imovini. Uz dodatni rizik, prodavatelj mora biti nadoknađen višom kamatnom stopom. Zbog toga hipoteka dobavljača s povratom obično dolazi s višom kamatnom stopom od tradicionalne hipoteke.
Primjer hipoteke povrata dobavljača
Razmotrimo primjer kada kupac želi kupiti kuću za 1.000.000 USD. Oni trebaju uplatiti 20% na hipoteku s fiksnom kamatnom stopom koju odobrava banka. Kapara mora biti 200.000 USD (1.000.000 USD x 20%). Međutim, kupac uzima hipoteku za povrat dobavljača kako bi financirao 200.000 USD.
Prodavač imovine posuđuje kupcu 100.000 američkih dolara za otplatu hipoteke, a plaća drugi dio od 100.000 američkih dolara. Sad imovina uključuje dva odvojena zajma:
1. hipotekarni zajam s fiksnom kamatnom stopom od 800 000 američkih dolara koji se duguje banci; i
2. Hipotekarni zajam prodavatelja za povrat u iznosu od 200 000 USD dužan prodavaču.
Dodatni resursi
Finance je službeni pružatelj usluga certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ CBCA ™ certificiranje Akreditacija certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ globalni je standard za kreditne analitičare koji pokriva financije, računovodstvo, kreditnu analizu, analizu novčanog toka, modeliranje saveza, otplata zajma i još mnogo toga. program certificiranja, osmišljen kako bi pretvorio bilo koga u financijskog analitičara svjetske klase.
Kako bi vam pomogli da postanete financijski analitičar svjetske klase i unaprijedite svoju karijeru u najvećoj mogućoj mjeri, sljedeći će vam resursi biti od velike pomoći:
- Kreditni rejting Kreditni rejting je mišljenje određene kreditne agencije u pogledu sposobnosti i volje subjekta (vlade, poduzeća ili pojedinca) da u potpunosti i u utvrđenim rokovima ispuni svoje financijske obveze. Kreditna ocjena također označava vjerojatnost da dužnik ne izvrši svoje obveze.
- Zajmovi s fiksnom kamatnom stopom Zajmovi s fiksnom kamatnom stopom je vrsta zajma kod kojih kamatna stopa ostaje nepromijenjena tijekom cijelog razdoblja zajma ili dijela zajma. Većina zajmoprimaca
- Vjerojatnost neispunjenja uvjeta Vjerojatnost neispunjenja obveza Vjerojatnost neplaćanja (PD) vjerojatnost je da dužnik ne izvrši obveze otplate zajma i koristi se za izračunavanje očekivanog gubitka od ulaganja.
- Kvaliteta zaloga Kvaliteta zaloga Kvaliteta zaloga povezan je s ukupnim stanjem određene imovine koju poduzeće ili pojedinac želi staviti kao zalog prilikom posuđivanja sredstava