Faza akumulacije - Pregled, faze ulaganja, primjer

Faza akumulacije odnosi se na vrijeme u životnom ciklusu ulaganja kada pojedinac ili investitor izgrađuje vrijednost svoje anuitete ili ulaganja. To je druga faza u procesu investiranja.

Faza akumulacijeSlika 1: Faze ulaganja

Temeljno načelo na djelu koje to omogućuje je koncept odgođenog zadovoljenja i vremenska vrijednost novca Vremenska vrijednost novca Vremenska vrijednost novca osnovni je financijski koncept koji drži da novac u sadašnjosti vrijedi više od iste svote novca biti primljeni u budućnosti. To je istina jer novac koji imate trenutno možete uložiti i zaraditi povrat, stvarajući tako veći iznos novca u budućnosti. (Također, s budućnošću, kada se danas odrekne neposredne potrošnje radi skupljanja veće isplate kasnije u budućnosti. Kamate zarađene na novčane tokove koji su u sadašnjem vremenu složeni tijekom vremena mogu za pojedinca donijeti značajnu vrijednost, što može biti koristi tijekom sljedeće faze (faza anuitizacije ili faze raspodjele) ulaganja.

Sažetak

  • Faza akumulacije druga je faza u investicijskim fazama: planiranje, akumulacija, distribucija i naslijeđe.
  • Faza akumulacije predstavlja veliku kontrolu u nekim ključnim aspektima ulaganja.
  • Tipično je faza akumulacije najdulji dio životnog ciklusa ulaganja, koji traje više od 35-40 godina i čini važnim postojanje čvrste strategije.

Faze ulaganja

Faze ulaganja obično uključuju fazu planiranja, fazu akumulacije, fazu distribucije i naslijeđenu fazu. Većina novčanih priljeva u investicijski fond događa se tijekom faze akumulacije.

1. Faza planiranja

Faza planiranja postavlja pozornicu za razumijevanje opcija koje su na raspolaganju investitoru u smislu odabira sigurnosti, mogućnosti ulaganja Metode ulaganja Ovaj vodič i pregled metoda ulaganja daju glavne načine na koje ulagači pokušavaju zaraditi novac i upravljati rizicima na tržištima kapitala. Ulaganje je svako sredstvo ili instrument kupljen s namjerom da se proda po cijeni većoj od nabavne cijene u nekom budućem vremenskom trenutku (kapitalni dobici) ili s nadom da će imovina izravno donijeti prihod (kao što je prihod od najma) ili dividende). , proračun i postavljanje ciljeva prema njihovim individualnim potrebama. Tu investitor postaje svjestan svojih investicijskih potreba, a financijski planeri stupaju u interakciju s novim klijentima.

2. Faza akumulacije

Faza akumulacije oživljava planiranje izvedeno u fazi planiranja i najduža je faza u životnom ciklusu investitora.

3. Faza distribucije

Faza raspodjele pokreće se nakon umirovljenja ili u godinama koje vode do umirovljenja pojedinca.

4. Faza naslijeđa

Naslijeđena faza je obično jedan od najčešće zanemarivanih dijelova osobnog financijskog planiranja. Međutim, sofisticirani investitori rade unatrag i pokušavaju postići svoje naslijeđene i umirovljene ciljeve usredotočujući se više na fazu akumulacije.

Važnost faze akumulacije

Ulagači koji razumiju svoje potrebe za potrošnjom za danas i za budućnost mogu maksimalno iskoristiti fazu akumulacije dok povećavaju svoje investicije do iznosa koji može biti vrijedan kada im razina dohotka opadne. Očito je u životu mnogih ljudi da je razina dohotka kod većine ljudi viša prije odlaska u mirovinu, nakon čega su razine potrošnje više od razine dohotka.

Većina ljudi koji rano započnu investirati u svom životu učinkovito koriste vrijeme u fazi akumulacije, omogućavajući nakupljanje relativno veće svote novca od ljudi koji započnu kasnije u svom životu. Činjenica naglašava temeljnu važnost ulaganja što je ranije moguće i omogućava rast ulaganja oslanjajući se na nakupljanje složenih kamata.

Za razliku od faze anuitizacije (faze raspodjele) ulaganja, koja može biti nepredvidljiva u duljini i možda neće uspjeti točno zabilježiti procjene potrošnje, faza akumulacije obično je fiksnog trajanja i manje je varijabilna za prosječnog pojedinog ulagača.

Primjer faze akumulacije u stvarnom svijetu

Pod pretpostavkom da pojedinac počinje štedjeti u dobi od 25 godina, faza akumulacije može trajati 35-40 godina, ovisno o tome kada se pojedinac odluči povući. Većina ljudi odlazi u mirovinu oko 60-65 godina, a prosječni životni vijek je 85-90 godina u većini razvijenih svjetskih gospodarstava, što dovodi do razdoblja raspodjele od 25-30 godina.

Ulagači mogu biti bolje pozicionirani usredotočenjem na učinkovite strategije ulaganja tijekom razdoblja akumulacije kako bi na kraju faze dobili bolju isplatu. Faza akumulacije analogna je postavljanju temelja zgrade, a rast portfelja ovisi o tome koliko je dobro postavljena.

Okvir ulaganja

Mnogi investitori koriste investicijski okvir za informiranje procesa donošenja odluka tijekom vremena. Prije izjave o investicijskoj politici (IPS) Izjava o investicijskoj politici (IPS) Izjava o investicijskoj politici (IPS), dokument koji se sastavlja između upravitelja portfelja i klijenta, daje pravila i smjernice za oblikovanje portfelja, važno je dobiti dublje razumijevanje svih varijabli koje se mogu primijeniti na investitora.

Nekoliko je ključnih varijabli za razmatranje u postavljanju izjave o investicijskoj politici, a neke varijable mogu imati veći ponder u odnosu na druge, ovisno o životnoj fazi ulaganja.

IPS može biti okvir smjernica za pomoć u identificiranju pravih mjernih podataka, kao i mogućnosti ulaganja koje bi mogle raditi za određenog ulagača.

Dodatni uvidi

Vrijedno je napomenuti da faza akumulacije neizravno diktira kolika će biti konačna investicija i ona suštinski određuje veličinu plaćanja koja se mogu povući iz iznosa nakon što se akumulira. Vrlo je važno donositi logične odluke o ulaganju u takvom trenutku, jer puno varijabli u fazi akumulacije kontrolira investitora.

Tolerancija na rizik, razina dohotka i preostalo vrijeme za ulaganje neprestano opadaju s povećanjem stručnosti. Prema tome, sofisticirani investitor mora težiti faktoru svih varijabli ovisno o tome u kojoj su fazi životnog ciklusa ulaganja.

Više resursa

Finance je službeni davatelj usluga globalnog certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ CBCA ™ certificiranje Akreditacija certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ globalni je standard za kreditne analitičare koji pokriva financije, računovodstvo, kreditnu analizu, analizu novčanog toka , modeliranje saveza, otplata zajma i još mnogo toga. program certificiranja, osmišljen kako bi pomogao svima da postanu financijski analitičari svjetske klase. Kako biste nastavili napredovati u karijeri, dodatni resursi za financije u nastavku bit će vam korisni:

  • Ulaganje: Vodič za početnike Ulaganje: Vodič za početnike Vodič Financije Ulaganje za početnike naučit će vas osnovama ulaganja i kako započeti. Saznajte o različitim strategijama i tehnikama trgovanja te o različitim financijskim tržištima u koja možete ulagati.
  • Investicijski horizont Investicijski horizont Investicijski horizont je pojam koji se koristi za određivanje vremena kroz koje investitor želi održati svoj portfelj prije nego što svoje vrijednosne papire proda radi dobiti. Na horizont ulaganja pojedinca utječe nekoliko različitih čimbenika. Međutim, primarni odlučujući čimbenik često je iznos rizika koji ulaže investitor
  • Ulaganje u dionice: Vodič za rast Ulaganje u ulaganje dionica: Vodič za ulaganje u rast Ulagači mogu iskoristiti nove strategije ulaganja u rast kako bi se preciznije usavršili u dionice ili druga ulaganja koja nude natprosječni potencijal rasta.
  • Ulaganje u dionice: Vodič za ulaganje u vrijednosne papire: Vodič za ulaganje u vrijednosti Otkako je Ben Graham objavio "Inteligentni ulagač", ono što je uobičajeno poznato kao "ulaganje u vrijednost" postalo je jedna od najcjenjenijih i najčešće slijeđenih metoda berba dionica.