Kratkoročni zajam vrsta je zajma koja se dobiva za potporu privremenom osobnom ili poslovnom kapitalu. Kapital je sve što povećava nečiju sposobnost stvaranja vrijednosti. Može se koristiti za povećanje vrijednosti u širokom rasponu kategorija, poput financijskog, socijalnog, fizičkog, intelektualnog itd. U poslu i ekonomiji dvije su najčešće vrste kapitala financijski i ljudski. potreba. Kako je riječ o vrsti kredita, uključuje iznos posuđenog kapitala i kamate koje treba platiti do određenog roka dospijeća, koji je obično u roku od godinu dana od dobivanja kredita.
Kratkoročni zajam dragocjena je opcija, posebno za mala poduzeća ili novoosnovana poduzeća koja još ne ispunjavaju uvjete za kreditnu liniju od banke. Kredit uključuje niže iznose posuđenih sredstava, koji se mogu kretati od 100 do čak 100 000 USD. Kratkoročni zajmovi prikladni su ne samo za tvrtke već i za pojedince koji se nađu s privremenim, iznenadnim financijskim problemom.
Karakteristike kratkoročnih zajmova
Kratkoročni zajmovi nazivaju se takvima zbog brzine otplate zajma. U većini slučajeva mora se isplatiti u roku od šest mjeseci do godinu dana - najviše 18 mjeseci. Svaki zajam na dulji rok zajma od toga smatra se srednjoročnim ili dugoročnim zajmom.
Dugoročni zajmovi mogu trajati od nešto više od godinu dana do 25 godina. Neki kratkoročni zajmovi ne navode raspored plaćanja ili određeni datum dospijeća. Oni jednostavno omogućuju zajmoprimcu da vrati zajam vlastitim tempom.
Vrste kratkoročnih zajmova
Kratkoročni zajmovi dolaze u raznim oblicima, kako su navedeni u nastavku:
1. Avansi trgovca u gotovini
Ova vrsta kratkoročnog zajma zapravo je predujam u gotovini, ali onaj koji i dalje djeluje poput zajma. Zajmodavac pozajmljuje iznos potreban zajmoprimcu. Zajmoprimac plaća zajam dopuštajući zajmodavcu pristup zajmoprimatelju. Svaki put kada kupac izvrši kupnju zajmoprimca, zajmodavac uzima određeni postotak prodaje dok se zajam ne vrati.
2. Kreditne linije
Kreditna linija Bridge zajam Bridge zajam je kratkoročni oblik financiranja koji se koristi za podmirivanje tekućih obveza prije osiguranja trajnog financiranja. Pruža trenutni novčani tijek kada je potrebno financiranje, ali još nije dostupno. Zajam za premošćivanje dolazi s relativno visokim kamatnim stopama i mora biti poduprt nekim oblikom osiguranja, slično je korištenju poslovne kreditne kartice. Postavlja se kreditno ograničenje i poduzeće je u stanju iskoristiti kreditnu liniju po potrebi. Mjesečno plaća obročno na bilo koji iznos koji je posuđen. Stoga se mjesečne isplate razlikuju ovisno o tome koliko je kreditne linije pristupano.Jedna od prednosti kreditnih linija u odnosu na poslovne kreditne kartice je ta što prve obično naplaćuju nižu godišnju postotnu stopu (APR) Godišnja postotna stopa (APR) Godišnja postotna stopa (APR) je godišnja kamatna stopa koju pojedinac mora platiti na zajma ili koji dobivaju na depozitni račun. U konačnici, APR je jednostavan postotni pojam koji se koristi za izražavanje brojčanog iznosa koji pojedinac ili subjekt godišnje plaća za privilegiranje posuđivanja novca. .
3. zajmovi do dana isplate
Krediti do payday-a hitni su kratkoročni zajmovi koje je relativno lako dobiti. Nudi ih čak i high street zajmodavci. Nedostatak je taj što se cjelokupni iznos zajma, plus kamate, mora platiti u jednom paušalnom iznosu kad stigne dan isplate zajmoprimca. Otplatu obično vrši zajmodavac uzimajući iznos s bankovnog računa dužnika, koristeći ovlaštenje za kontinuirano plaćanje. Plati do zajma obično imaju vrlo visoke kamatne stope.
4. Internetski krediti ili krediti na rate
Također je relativno lako dobiti kratkoročni zajam gdje se sve obavlja putem interneta - od zahtjeva do odobrenja. U roku od nekoliko minuta od dobivanja odobrenja za zajam, novac se prebacuje na bankovni račun dužnika.
5. Financiranje računa
Ova vrsta kredita daje se pomoću potraživanja od poduzeća - računa koji kupci još uvijek ne plaćaju. Zajmodavac posuđuje novac i zaračunava kamate na temelju broja tjedana u kojima fakture ostaju nepodmirene. Kad se račun plati, zajmodavac će prekinuti plaćanje računa i uzeti kamate na zajam prije nego što dužniku vrati ono što je dužno za posao.
Prednosti kratkoročnih zajmova
Zajmoprimac ima brojne prednosti u uzimanju kredita na samo kratko vrijeme, uključujući sljedeće:
1. Kraće vrijeme za izazivanje kamata
Budući da se kratkoročni zajmovi moraju otplatiti u roku od oko godinu dana, ukupne isplate kamata su niže. U usporedbi s dugoročnim zajmovima, iznos kamata Trošak kamata trošak kamata proizlazi iz tvrtke koja financira putem duga ili najma kapitala. Kamate se nalaze u računu dobiti i gubitka, ali se također mogu izračunati kroz raspored duga. Raspored bi trebao prikazati sve glavne dijelove duga koje tvrtka ima u bilanci, a izračunavanje kamata množenjem plaćenog znatno je manje.
2. Brzo vrijeme financiranja
Ti se zajmovi smatraju manje rizičnim u usporedbi s dugoročnim zajmovima zbog kraćeg roka dospijeća. Smanjit će se vjerojatnost da će se zajmoprimac vratiti zajam tijekom kratkog vremena. Stoga je vrijeme potrebno za zajmodavca da obradi zajam kraće. Dakle, zajmoprimac može brže dobiti potrebna sredstva.
3. Jednostavnije za stjecanje
Kratkoročni zajmovi spas su manjih poduzeća ili pojedinaca koji pate od manjeg od zvjezdanih bodova. Zahtjeve za takvim zajmovima uglavnom je lakše ispuniti, dijelom i zato što su takvi zajmovi obično na relativno male iznose, u usporedbi s količinom novca koja se obično posuđuje na dulji rok.
Hendikep
Glavni nedostatak kratkoročnih kredita je taj što pružaju samo manje iznose kredita. Kako se zajmovi vraćaju ili vraćaju prije, oni obično uključuju male iznose, tako da dužnik neće biti opterećen velikim mjesečnim uplatama.
Ključni za poneti
Kratkoročni zajmovi vrlo su korisni i za tvrtke i za pojedince. Za tvrtke mogu ponuditi dobar način za rješavanje iznenadnih problema s novčanim tijekom. Za pojedince su takvi zajmovi učinkovit izvor hitnih sredstava.
Više resursa
Finance je službeni pružatelj financijskog modeliranja i vrednovanja analitičara (FMVA) ™ FMVA® certifikacija Pridružite se 350.600+ učenika koji rade u tvrtkama poput Amazona, JP Morgana i Ferrarijevog certifikacijskog programa, osmišljenog kako bi pretvorio bilo koga u financijskog analitičara svjetske klase.
Da biste nastavili učiti i razvijati svoje znanje o financijskoj analizi, toplo preporučujemo dodatne financijske resurse u nastavku:
- Ugovori o dugu Ugovori o dugu Ugovori o dugu su ograničenja koja zajmodavci (vjerovnici, imatelji duga, investitori) postavljaju na ugovore o zajmu kako bi ograničili radnje zajmoprimca (dužnika).
- Efektivna godišnja kamatna stopa Efektivna godišnja kamatna stopa Efektivna godišnja kamatna stopa (EAR) je kamatna stopa koja se prilagođava za složenje tijekom određenog razdoblja. Jednostavno rečeno, djelotvorno
- FICO rezultat FICO rezultat FICO rezultat, poznatiji kao kreditni rezultat, troznamenkasti je broj koji se koristi za procjenu vjerojatnosti da će osoba vratiti kredit ako pojedincu da kreditnu karticu ili ako mu ga zajmodavac posudi. novac. FICO bodovi također se koriste za određivanje kamatne stope na bilo koji odobreni kredit
- Revolver debt Revolver Debt Revolver debt je oblik kredita koji se razlikuje od kredita na rate. Kod revolverskog duga zajmoprimac ima maksimalan stalni pristup kreditu