Prema Indijskoj rezervnoj banci (RBI), bruto nekvalitetna aktiva u indijskim bankama, posebno u bankama javnog sektora, Glavne komercijalne banke u Indiji Komercijalne banke u Indiji široko su klasificirane u tri kategorije: banke u javnom sektoru, banke u privatnom sektoru, i strane banke. Komercijalne banke uključuju Državnu banku Indije (SBI), ICICI banku (Industrijska kreditna i investicijska korporacija Indije), HDFC banku, Axis banku, Kotak Mahindra banku, IndusInd banku, procjenjuju se na oko 400 000 crore (~ 61,5 milijardi američkih dolara), što predstavlja 90% ukupnog NPA-a u Indiji, s bankama iz privatnog sektora Investicijsko bankarstvo u Indiji Saznajte više o investicijskom bankarstvu u Indiji. Popisujemo najbolje investicijske banke u Indiji i opisujemo kako dobiti posao analitičara ili suradnika.Povijest investicijskog bankarstva u Indiji seže do vremena kada su europske trgovačke banke prvi put osnovale trgovačke kuće u regiji u 19. stoljeću. obračunavajući ostatak.
Što su neprofitna imovina (NPA)?
- Novac ili imovina koje banke daju tvrtkama kao zajmove zajmoprimci ponekad ostanu neplaćeni. Ovo zakašnjenje ili neplaćanje zajmova definirano je kao nenaplativa imovina (NPA). Oni se također nazivaju lošom imovinom.
- U Indiji IRB nadzire cjelokupni bankarski sustav i, kako je definirala središnja banka te zemlje, ako na razdoblje dulje od 90 dana dospijevaju kamate ili rata, tada se taj kreditni račun može nazvati imovinom koja ne ispunjava uvjete.
Povećanje nekvalitetne imovine u indijskim bankama slijedi standarde priznavanja koje banke slijede nakon što ga je IRB istaknuo u Provjeri kvalitete imovine (AQR). Naravno, glavni razlog je neadekvatan napredak u financijskom zdravlju tvrtki.
Razlozi za porast razine NPA
- Od 2000. do 2008. indijska je ekonomija bila u fazi procvata i banke, posebno banke u javnom sektoru, počele su intenzivno kreditirati tvrtke.
- Međutim, s financijskom krizom 2008-09., Dobit poduzeća smanjila se i vlada je zabranila rudarske projekte. Situacija je postala ozbiljna značajnim kašnjenjem ekoloških dozvola, što je utjecalo na sektor infrastrukture - energetika, željezo i čelik - što je rezultiralo nestabilnošću cijena sirovina i manjkom ponude.
- Drugi razlog su opuštene norme kreditiranja koje su banke usvojile, posebno velikim korporacijama, prethodna analiza njihovih financijskih i kreditnih rejtinga.
Najnoviji razvoj i načini rješavanja problema NPA
- Zakonik o insolventnosti i stečaju (IBC) - Očekuje se da će se postupak sanacije IRB-a ubrzati, nastavljajući vršiti kontrolu nad kvalitetom imovine. Izmijenit će se zahtjev za odredbama, s tim da će zahtjev za većim udjelom odredbi učiniti knjige boljim.
- Upravljanje kreditnim rizikom - To uključuje procjenu kredita i praćenje odgovornosti i kredita izvođenjem različitih analiza na računima dobiti i gubitka. Tijekom provođenja ovih analiza, banke bi također trebale napraviti analizu osjetljivosti i trebale bi stvoriti mjere zaštite od vanjskih čimbenika.
- Pooštravanje kreditnog praćenja -Za praćenje upozorenja potrebno je uvesti odgovarajući i učinkovit sustav za upravljanje informacijama (MIS). MIS bi u idealnom slučaju trebao otkriti probleme i pokretati pravovremena upozorenja upravi kako bi se mogle poduzeti potrebne radnje.
- Izmjene i dopune Zakona o bankama kako bi se IRB-u dalo više ovlasti - sadašnji scenarij omogućuje IRB-u samo da izvrši inspekciju zajmodavca, ali im ne daje ovlast za uspostavljanje nadzornog odbora. Izmjenama zakona IRB će moći nadzirati velike račune i stvarati nadzorne odbore.
- Više "šišanja" za banke - Zajmodavci PSU-a već su neko vrijeme počeli odvajati veliki dio svoje dobiti za rezerviranja i gubitke zbog NPA-a. Situacija je toliko ozbiljna da IRB može od njih tražiti da stvore veću rezervu i tako prijave nižu dobit.
- Stroži oporavak NPA-a - Također se raspravlja o tome da vlada treba izmijeniti zakone i dati više moći bankama da povrate NPA, umjesto da igra igru "čekaj i gledaj".
- Pitanja korporativnog upravljanja - Banke, posebno one iz javnog sektora, moraju donijeti odgovarajuće smjernice i okvir za imenovanja na viša radna mjesta.
- Odgovornost - Rukovoditelji niže razine danas su često odgovorni; međutim, glavne odluke donose rukovoditelji više razine. Stoga postaje vrlo važno učiniti odgovornim više rukovoditelje ako se indijske banke trebaju baviti problemom NPA-a.
Banke bi također trebale razmotriti " prikupljanje kapitala" kako bi se pozabavile problemom NPA-a.
- Korištenje nepozvanih depozita - Slično rezerviranju za neiskorištene dividende, država također može stvoriti rezerviranje i prenijeti neovlaštene depozite na svoj račun. Ta se sredstva zauzvrat mogu prenijeti u banke kao kapital.
- Monetizacija imovine koju drže banke - u ovom bi slučaju banke s primateljima franšize morale stvoriti vrijednost aukcijom udruženja za osiguranje banaka umjesto da je vode kao osiguravajuće društvo. Trenutna postavka blokira priljev kapitala i ne generira puno bogatstva za vlasnike.
- Učinite omjer novčane rezerve privlačnim - Trenutno IRB traži od indijskih banaka da zadrže određeno ograničenje CRR-a na koje IRB ne plaća kamate. Stoga banke mnogo gube na zaradi od kamata. Ako CRR postane financijski isplativiji za banke, to može smanjiti kapitalne zahtjeve.
- Refinanciranje od strane Središnje banke - Američka centralna banka potrošila je 700 milijardi američkih dolara na kupnju imovine pod stresom u razdoblju od 2008. do 09. Indijske banke mogu usvojiti sličan aranžman izravnim uključivanjem IRB-a ili stvaranjem vozila za posebne namjene (SPV).
- Strukturne promjene koje uključuju privatni kapital - Struktura kompenzacija i odgovornost banaka stvara problem tržištu. Bankama bi trebao upravljati odbor, s ciljem smanjenja udjela vlade i čineći financijske institucije privlačnim za privatne ulagače.
Uz gore navedena potencijalna rješenja, problem NPA-a u indijskim bankama može se učinkovito nadzirati i kontrolirati, što bankama omogućuje postizanje čiste bilance.
Povezana čitanja
Zahvaljujemo što ste pročitali Financijski vodič za NPA-e u Indiji. Da biste saznali više o bankarskoj industriji, predlažemo sljedeće besplatne financijske izvore:
- Financijski izvještaji za banke Financijski izvještaji za banke Financijski izvještaji za banke razlikuju se od izvještaja nebankarskih banaka po tome što banke koriste puno više poluge od ostalih poduzeća i zarađuju raspon (kamate) između zajmova i depozita. Ovaj vodič raspravljat će o stavkama bilance i bilansa uspjeha koje ima većina banaka, zajedno s primjerima njihovog rada
Bilanca Bilanca Bilanca stanja jedna je od tri temeljna financijska izvješća. Ti su izvještaji ključni i za financijsko modeliranje i za računovodstvo. Bilanca prikazuje ukupnu imovinu tvrtke i način na koji se ta imovina financira bilo kroz dug ili kroz kapital. Aktiva = Obveze + Kapital
- Komercijalne banke Komercijalna banka Komercijalna banka je financijska institucija koja odobrava zajmove, prihvaća depozite i nudi osnovne financijske proizvode kao što su štedni računi i potvrde o depozitu pojedincima i poduzećima. Zarađuje prvenstveno davanjem različitih vrsta kredita kupcima i naplaćivanjem kamata.
- Popis vodećih investicijskih banaka Popis najboljih investicijskih banaka Popis 100 najboljih investicijskih banaka na svijetu poredan po abecedi. Na listi vodećih investicijskih banaka su Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch