Funkcija RATE je Excel financijska funkcija koja se koristi za izračunavanje kamatne stope koja se naplaćuje na zajam ili stope povrata potrebnog za postizanje određenog iznosa ulaganja tijekom određenog razdoblja.
Za financijskog analitičara funkcija RATE može biti korisna za izračunavanje kamatne stope na obveznice s nula kupona.
Formula
= RATE (nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])
Funkcija RATE koristi sljedeće argumente:
- Nper (potreban argument) - ukupan broj razdoblja (mjeseci, tromjesečja, godina itd.) Tijekom kojih treba platiti zajam ili ulaganje.
- Pmt (potreban argument) - ovo je plaćanje za svako razdoblje. Ovaj broj mora biti nepromijenjen tijekom trajanja zajma. Pmt uključuje glavnicu i kamate, ali ne i druge naknade ili poreze. Ako je pmt izostavljen, mora se unijeti fv.
- PV (potreban argument) - sadašnja vrijednost svih budućih plaćanja; koliko bi sve buduće isplate vrijedile u sadašnjosti.
- FV (neobavezni argument) - Ovo je buduća vrijednost koja je cilj ulaganja. Ovu vrijednost želimo postići nakon posljednjeg plaćanja. Ako izostavimo fv, pretpostavlja se da je 0 (buduća vrijednost zajma, na primjer, 0), a umjesto toga moramo uključiti argument pmt.
- Vrsta (neobavezni argument) - određuje kako će formula uzeti u obzir datume dospijeća plaćanja. Ako je vrsta izostavljena ili je uneseno 0, plaćanja dospijevaju na kraju razdoblja. Ako se unese 1, plaćanja dospijevaju na početku razdoblja.
- Pogodite (neobavezni argument) - pretpostavljamo kakva bi trebala biti kamatna stopa. To pruža početnu točku za funkciju RATE, tako da može lakše konvergirati u odgovoru prije nego što dosegne 20 iteracija.
- Kad je izostavljeno, RATE pretpostavlja da je pretpostavka 10%.
- Ako se RATE ne konvergira, pokušajte s drugim vrijednostima za ovaj ulaz.
Preuzmite besplatni predložak
Unesite svoje ime i e-mail u obrazac ispod i preuzmite besplatni predložak odmah!
Kako koristiti funkciju RATE u programu Excel?
Kao funkcija radnog lista, funkciju RATE možete unijeti kao dio formule u ćeliju radnog lista. Da bismo razumjeli upotrebu funkcije, razmotrimo primjer:
Primjer - Korištenje funkcije RATE
Pretpostavimo sljedeću situaciju. Uzimate kredit od 8000 američkih dolara. Rok zajma je 5 godina, a plaćanja se vrše mjesečno. Isplate zajma iznose 152,50 USD. Kolika bi bila kamatna stopa za ovaj zajam? Da bismo to utvrdili, možemo upotrijebiti funkciju RATE u programu Excel.
Ovim možemo utvrditi da je godišnja kamatna stopa za ovaj zajam 5,42%. Primijetit ćete da je ćelija C7 postavljena na negativno u formuli. To je zato što je ovaj izračun iz perspektive osobe koja uzima zajam. Prevodeći ovu formulu, C7 je iznos mjesečne isplate. To je odljev gotovine koji pojedinac mora plaćati svaki mjesec. Stoga gubi C7, što dovodi do toga da je to negativan broj.
Ako bi se ova situacija trebala izračunati iz perspektive banke koja daje zajam zajmoprimcu, C7 bi umjesto toga bio pozitivan, a C6 negativan broj. To je zato što bi zajam dobivao C7 na mjesečnoj osnovi (novčani priljev mjesečnih plaćanja). Također bi izgubio i početni iznos zajma, što bi rezultiralo negativnim brojem C6.
Napomene o funkciji RATE:
# 1. #NUM! pogreška - Ako se rezultati RATE-a ne konvergiraju unutar 0,0000001 nakon 20 iteracija, RATE vraća #NUM! vrijednost pogreške. To može biti uzrokovano neuspjehom upotrebe negativnog ili pozitivnog predznaka s obzirom na konvencije novčanog toka. Tu dolazi gornji primjer. Primijetit ćete da je C7 negativan jer se radi o novčanom odljevu mjesečnih plaćanja. C6 je pozitivan jer je to novčani priljev početnog iznosa zajma. Da u C7 ne postoji negativ, ova bi formula dala #NUM! pogreška.
Ponekad je potrebno dati pretpostavku kako bi formula funkcionirala. Budući da se odgovori RATE-a moraju konvergirati u roku od 20 iteracija, pružanje nagađanja omogućava mu da započne svoje iteracije bliže točnom odgovoru, potencijalno omogućujući mu da pronađe odgovor prije nego što se dogodi 20 iteracija.
# 2. #VRIJEDNOST! pogreška - pojavljuje se kada bilo koji od argumenata nije numerički.
# 3. Funkcija RATE će prikazati stopu za razdoblje u kojem su uplate zajma. Na primjer, ako izračunate kamatnu stopu za zajam s mjesečnim uplatama kao gore, kamatna stopa izračunata funkcijom RATE bit će mjesečna kamata . Da biste pronašli godišnju kamatnu stopu, morat ćete pomnožiti kvartalnu kamatnu stopu prikazanu funkcijom RATE s 12.
# 4. Funkcija RATE također zahtijeva da argument 'nper' bude ukupan broj razdoblja plaćanja zajma. Obavezno unesite taj broj u ispravne jedinice. Koristeći gornji primjer, unešeni broj je 60 jer je 5 godina pomnoženo s 12 mjeseci godišnje.
Dodatni resursi
Hvala što ste pročitali Financijski vodič za važne Excel funkcije! Ako odvojite vrijeme za učenje i savladavanje ovih funkcija, znatno ćete ubrzati financijsku analizu. Da biste saznali više, pogledajte ove dodatne financijske resurse:
- Napredna klasa Excel
- Najbolje Excel formule koje trebate znati Napredne Excel formule moraju znati Ove napredne Excel formule presudno je znati i vaše će vještine financijske analize podići na višu razinu. Napredne Excel funkcije koje morate znati. Naučite 10 najboljih Excel formula koje svaki financijski analitičar svjetske klase redovito koristi. Te će vještine poboljšati rad s proračunskim tablicama u bilo kojoj karijeri
- Vrste grafova u Excelu Vrste grafova Top 10 vrsta grafova za prezentaciju podataka koje morate koristiti - primjeri, savjeti, oblikovanje, kako koristiti ove različite grafikone za učinkovitu komunikaciju i u prezentacijama. Preuzmite Excel predložak s trakasti grafikon, linijski grafikon, tortni grafikon, histogram, vodopad, raspršeni grafikon, kombinirani graf (trakasti i linijski), mjerni grafikon,
- Oznake ovlaštenih financijskih analitičara Vodiči za oznake financijskih usluga. Ovaj odjeljak pokriva sve glavne namjene u financijama, od CPA do FMVA. Ove istaknute oznake pokrivaju karijere u računovodstvu, financijama, investicijskom bankarstvu, FP&A, riznici, IR-u, korporativnom razvoju i vještine poput financijskog modeliranja,