Uopšteno govoreći, postoje tri glavne vrste maloprodajnih banaka. Oni su komercijalne banke, kreditne unije i određeni investicijski fondovi Hadley Capital Osnovan 1998. godine, Hadley Capital je privatna dionička tvrtka sa sjedištem u Wilmetteu u državi Illinois. Specijalizirana je za upravljačke otkupe, dokapitalizacije, generacijske prijelaze, akvizicije, dodatke, akcijski rast i otkupe s leveridžom. Hadley Capital ulaže uglavnom u proizvodne, industrijske proizvode koji nude usluge bankarstva na malo. Sve tri vrste banaka za stanovništvo rade na pružanju sličnih bankarskih usluga. To uključuje tekuće račune, štedne račune, hipoteke Hipoteka Hipoteka je zajam - osiguran od strane hipotekarnog zajmodavca ili banke - koji pojedincu omogućuje kupnju kuće. Iako je moguće podići zajmove kako bi pokrili cjelokupne troškove kuće,uobičajenije je osigurati zajam za oko 80% vrijednosti kuće. , debitne kartice, kreditne kartice i osobni zajmovi.
Komercijalne banke
Jedna od vrsta maloprodajnih banaka su komercijalne banke koje nude široku paletu potrošačkih bankarskih usluga. Tipične usluge uključuju depozitne potvrde (CD-ove), štedne i tekuće račune, kreditne i debitne kartice itd. Komercijalne banke su profitne institucije koje prihod ostvaruju širenjem kamatnih stopa i transakcijskim naknadama.
Raspon kamatnih stopa razlika je u kamatnim stopama Kamatna stopa Kamatna stopa odnosi se na iznos koji zajmodavac naplaćuje zajmoprimcu za bilo koji oblik danog duga, općenito izražen kao postotak glavnice. da banke naplaćuju zajmove i stope koje plaćaju na depozitne račune. Raspon uvelike varira kroz različite ekonomske cikluse. U prosperitetna ekonomska vremena širenje je općenito šire. Prošireni raspon omogućuje ovim institucijama da generiraju više prihoda.
Suprotno tome, tijekom doba gospodarske recesije banke će možda trebati poticati potrošačku potrošnju snižavanjem kamatnih stopa na zajmove. To komprimira njihove profitne marže.
Nuđenje viših kamatnih stopa na štednim računima može potaknuti potrošače da na tim računima drže više novca. Praksa, pak, može smanjiti sudjelovanje potrošača na tržištima kapitala.
Naknade za transakcije čine značajan iznos prihoda za komercijalne banke. Takve naknade uključuju obično ponovljene troškove na kreditnim karticama i naknade za transfere ili druge financijske usluge. Budući da komercijalne banke u osnovi monopoliziraju tržište, sposobne su naplaćivati premijske cijene bez pretjerane erozije potražnje.
Kreditne zadruge i zadruge
Druga vrsta maloprodajnih banaka su kreditne zadruge (ili slične zadružne institucije). Oni nude usluge slične komercijalnim bankama, ali obično u manjem obimu. Kreditne unije nisu neprofitne institucije, a deponenti su njihovi dioničari. Kao rezultat toga, kreditne se unije suočavaju s manjim pritiscima kako bi generirale dobit. To znači da na zajmove obično naplaćuju niže kamatne stope, a na depozitne račune nude više stope. Naknade za transakcije također su relativno niske jer ih kreditne zadruge ne doživljavaju kao pokretače prihoda. Češće se na njih gleda kao na usluge koje se mogu ponuditi po cijeni.
Unatoč tome, postoje neki nedostaci za kreditne unije. Budući da su znatno manje institucije, kreditnim unijama nedostaje velika prisutnost cigli. To će vjerojatno razuvjeriti potrošače koji više vole da se bankarske usluge pružaju osobno. Kreditne unije također koriste manje naprednu tehnologiju od banaka, što čini njihove internetske bankarske usluge manje sigurnim. Kreditne unije također imaju manje zaposlenih i otvorene su kraće vrijeme od komercijalnih banaka.
Funkcije fizičkih banaka
S ekonomskog stajališta postoje sve tri vrste banaka za stanovništvo da bi:
1. Omogućite veću likvidnost utječući na novčanu masu u gospodarstvu
To se obično radi prilagođavanjem kamatnih stopa i povremenim pregledom protokola kreditne sposobnosti.
2. Smanjite vjerojatnost nepodmirivanja kredita udruživanjem rizika pozajmljivanja novca
Institucije su također u boljem položaju da se nose sa zadacima zbog omjera obveznih pričuva koje propisuje savezni savez. Omjer osigurava da banke uvijek imaju na raspolaganju minimalni iznos gotovine, što je postotak ukupnih depozita potrošača.
3. Smanjite troškove posudbe nudeći konkurentne kamatne stope
Ekonomije koje slijede kejnzijansku kejnzijansku ekonomsku teoriju Kejnzijanska ekonomska teorija ekonomska je škola mišljenja koja uglavnom navodi da je vladina intervencija potrebna kako bi se ekonomije izvukle iz recesije. Ideja dolazi iz ekonomskih ciklusa procvata i raspada koji se mogu očekivati od ekonomija slobodnog tržišta i pozicionira vladu kao "protutežu" monetarne politike koja povećava dobit tijekom gospodarskog buma povećanjem kamatnih stopa na kredite i izgradnjom novčanih rezervi. Zatim, tijekom recesije, očekuje se da će banke sniziti kamatne stope kako bi potaknule potrošačku potrošnju i potaknule gospodarski rast.
Više resursa
Zahvaljujemo što ste pročitali objašnjenje Financea o vrstama banaka. Finance nudi financijsko modeliranje i vrednovanje analitičara (FMVA) ™ FMVA® certificiranje Pridružite se 350.600+ učenika koji rade u tvrtkama poput Amazona, JP Morgana i Ferrari certifikacijskog programa za one koji žele svoju karijeru podići na višu razinu. Da biste saznali više o povezanim temama, pogledajte sljedeće financijske resurse:
- Financijski posrednik Financijski posrednik Financijski posrednik odnosi se na instituciju koja djeluje kao posrednik između dviju strana u svrhu olakšavanja financijske transakcije. Institucije koje se obično nazivaju financijskim posrednicima uključuju komercijalne banke, investicijske banke, uzajamne fondove i mirovinske fondove.
- Federalne rezerve (Fed) Federalne rezerve (Fed) Federalne rezerve središnja su banka Sjedinjenih Država i financijska su uprava iza najveće svjetske ekonomije slobodnog tržišta.
- Ključni igrači na tržištima kapitala Ključni igrači na tržištima kapitala U ovom članku pružamo opći pregled ključnih igrača i njihovih uloga na tržištima kapitala. Tržišta kapitala sastoje se od dvije vrste tržišta: primarnog i sekundarnog. Ovaj vodič pružit će pregled svih glavnih tvrtki i karijera na tržištima kapitala.
- Najbolje banke u SAD-u Najbolje banke u SAD-u Prema podacima američke Federalne korporacije za osiguranje depozita, u SAD-u je u veljači 2014. bilo 6.799 komercijalnih banaka osiguranih od FDIC-a. Središnja banka zemlje je Federalna banka rezervi, koja je nastala nakon donošenje Zakona o saveznim pričuvama 1913