Bankovno jamstvo je jamstvo koje banka daje ugovoru između dviju vanjskih strana, kupca i prodavača, ili u odnosu na jamstvo, podnositelja zahtjeva i korisnika. Bankovna garancija služi kao upravljanje rizicima Upravljanje rizikom Upravljanje rizikom obuhvaća identifikaciju, analizu i odgovor na čimbenike rizika koji čine dio života poduzeća. Obično se to radi s alatom za korisnika, jer banka preuzima odgovornost za dovršenje ugovora u slučaju da kupac ne podmiri svoj dug ili obvezu.
Bankovna jamstva imaju ključnu svrhu za mala poduzeća; banka je njihovom dubinskom analizom Due Diligence due diligence postupak provjere, istrage ili revizije potencijalnog posla ili mogućnosti ulaganja kako bi se potvrdile sve relevantne činjenice i financijske informacije, te kako bi se provjerilo bilo što drugo što je rezultiralo tijekom preuzimanja i spajanja. ili investicijskog procesa. Dužna pažnja završava se prije zaključenja posla. podnositelja zahtjeva, pruža im vjerodostojnost kao održivog poslovnog partnera za korisnika jamstva. U osnovi, banka stavlja pečat odobrenja na kreditnu sposobnost podnositelja zahtjeva, supotpisujući se u ime podnositelja zahtjeva, jer se odnosi na specifični ugovor koji dvije vanjske strane preuzimaju.
Sažetak
- Bankovno jamstvo je jamstvo korisniku da će banka održati ugovor ako podnositelj zahtjeva i druga strana u ugovoru to ne mogu učiniti.
- Bankovne garancije služe u svrhu olakšavanja poslovanja u situacijama koje bi inače bile previše rizične za angažiranje korisnika.
- Temeljni ugovori uz bankovnu garanciju mogu biti financijski, poput otplate zajma, ili zasnovani na učinku, poput usluge koju jedna strana pruža drugoj.
Vrste bankarskih garancija
Bankovna garancija odnosi se na određeni iznos i unaprijed određeno vrijeme. Jasno se navode okolnosti pod kojima se jamstvo odnosi na ugovor. Bankovna garancija može biti financijske ili financijske prirode.
U financijskoj bankovnoj garanciji banka će jamčiti da će kupac otplatiti dugove prodavatelju. Ako kupac to ne učini, banka će sama preuzeti financijski teret, za malu početnu naknadu Naknada za uslugu Naknada za uslugu, koja se naziva i naknada za uslugu, odnosi se na naknadu naplaćenu za plaćanje usluga koje se odnose na proizvod ili uslugu koji se kupuje. , koji se naplaćuje od kupca po izdavanju jamstva.
Za jamstvo temeljeno na učinku , korisnik može zatražiti odštetu od banke zbog neizvršenja obveze kako je navedeno u ugovoru. Ako druga strana ne pruži usluge kako je obećala, korisnik će nastale gubitke zbog neispunjavanja potražiti od jamca - banke.
Za inozemne bankovne garancije , kao u međunarodnim izvoznim situacijama, može postojati četvrta strana - dopisnička banka koja posluje u državi prebivališta korisnika.
Primjer iz stvarnog svijeta
Za primjer iz stvarnog svijeta uzmite u obzir velikog proizvođača poljoprivredne opreme. Iako proizvođač može imati dobavljače na mnogim mjestima, često je najbolja praksa imati lokalne dobavljače za ključne dijelove, kako zbog pristupačnosti, tako i zbog troškova prijevoza.
Kao takvi, možda će htjeti sklopiti ugovor s malom metalnom radnjom koja se nalazi u istom industrijskom području. S obzirom na to da je mali dobavljač relativno nepoznat, velika tvrtka tražit će od dobavljača osiguranje bankovne garancije prije sklapanja ugovora za dijelove strojeva vrijednih 300.000 USD. U takvom će slučaju velika tvrtka biti korisnik, a mali dobavljač podnositelj zahtjeva.
Ako mali dobavljač dobije bankovnu garanciju, velika tvrtka sklopit će ugovor s dobavljačem. U ovom trenutku tvrtka može platiti 300 000 USD unaprijed, uz razumijevanje da će dobavljač isporučiti dogovorene dijelove u sljedećoj godini. Ako prodavač to ne može učiniti, proizvođač poljoprivredne opreme može od banke zahtijevati gubitke koji proizlaze iz dobavljača koji krši uvjete ugovora.
Kroz bankarsko jamstvo, veliki proizvođač poljoprivredne opreme može skratiti i pojednostaviti svoj lanac opskrbe Lanac opskrbe je cjelokupni sustav proizvodnje i isporuke proizvoda ili usluge, od same početne faze nabave sirovina do konačne, ne dovodeći u pitanje njegovu financijska situacija.
Prednosti bankarskih garancija
Podnositelju zahtjeva:
- Male tvrtke mogu osigurati zajmove ili voditi posao koji inače ne bi bio moguć zbog potencijalne rizičnosti ugovora za njihovu drugu stranu. Potiče poslovni rast i poduzetničku aktivnost.
- Banke za pruženo jamstvo naplaćuju male naknade za bankovne garancije, obično udio od 1% ukupne transakcije.
Korisniku:
- Korisnik može sklopiti ugovor znajući da je pažljivo obavljena njegova strana.
- Bankovna garancija dodaje kreditnu sposobnost. Kreditna sposobnost. Jednostavno rečeno, koliko je zaslužna ili zaslužna jedna osoba. Ako je zajmodavac uvjeren da će zajmoprimac pravodobno ispuniti svoju dužničku obvezu, zajmoprimac se smatra kreditno sposobnim. i podnositelju zahtjeva i ugovoru.
- Smanjuje se rizik zbog jamstva banke da će pokriti obveze u slučaju da podnositelj zahtjeva ne ispuni svoje obveze.
- Povećava se povjerenje u transakciju u cjelini.
Mane bankarskih garancija
- Uključenost banke u transakciji može zatajiti proces i dodati nepotreban sloj složenosti i birokracije.
- Kada je riječ o posebno rizičnim transakcijama ili transakcijama velike vrijednosti, sama banka može zahtijevati jamstvo podnositelja zahtjeva u obliku kolaterala.
Bankarske garancije nasuprot akreditivima
Za bankovnu garanciju primarni dužnik je kupac ili podnositelj zahtjeva. Tek kada podnositelj zahtjeva ne ispuni svoju obvezu, bankovno jamstvo će ući u transakciju. Kašnjenje plaćanja često nije okidač za bankovnu garanciju. Suprotno tome, u financijskom instrumentu nazvanom akreditiv, potraživanje prodavatelja prvo ide na banku.
Dakle, akreditiv nudi više samopouzdanja da će doći do brze otplate, jer je banka tijekom procesa uključena u transakciju. Uz bankovnu garanciju, mora postojati nemogućnost pridržavanja ugovora podnositelja zahtjeva prije nego što banka postane uključena.
Povezana čitanja
Finance je službeni pružatelj usluga certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ CBCA ™ certificiranje Akreditacija certificiranog bankarskog i kreditnog analitičara (CBCA) ™ globalni je standard za kreditne analitičare koji pokriva financije, računovodstvo, kreditnu analizu, analizu novčanog toka, modeliranje saveza, otplata zajma i još mnogo toga. program certificiranja, osmišljen kako bi pretvorio bilo koga u financijskog analitičara svjetske klase.
Da biste nastavili učiti i razvijati svoje znanje o financijskoj analizi, toplo preporučujemo dodatne resurse u nastavku:
- Korporacijsko jamstvo Korporacijsko jamstvo Korporacijsko jamstvo službeno je pismo u kojem jamac postaje odgovoran za plaćanje duga ili preuzima cjelokupnu odgovornost za dug
- Ugovor o zajmu Ugovor o zajmu Ugovor o zajmu je sporazum kojim se utvrđuju uvjeti i odredbe kreditnih politika između zajmoprimca i zajmodavca. Sporazum daje zajmodavcima slobodu u pružanju otplate kredita, a istovremeno štiti njihovu kreditnu poziciju. Slično tome, zbog transparentnosti propisa, zajmoprimci dobivaju jasna očekivanja od njih
- Osobno jamstvo Osobno jamstvo Osobno jamstvo je vrsta ugovora o zajmu bez osiguranja koji zajmodavcu omogućuje stjecanje osobne imovine jamca ako je pridruženi dužnik
- Vrste kredita Vrste kredita 3 glavne vrste kredita su revolving kredit, rata i otvoreni kredit. Kredit omogućuje ljudima da kupuju robu ili usluge koristeći posuđeni novac.