Zalog je imovina ili svojstvo koje pojedinac ili subjekt nudi zajmodavcu kao jamstvo za zajam. Koristi se kao način za dobivanje zajma, djelujući kao zaštita od potencijalnog gubitka zajmodavca ako zajmoprimac ne podmiri dugovanje. Podmirivanje duga događa se kada zajmoprimac ne uspije platiti zajam u trenutku dospijeća. Vrijeme ispunjenja obveza varira, ovisno o uvjetima o kojima su se dogovorili vjerovnik i zajmoprimac. Neki zajmovi zadaju se nakon što su propustili jednu uplatu, dok drugi zaostaju tek nakon što se propuste tri ili više plaćanja. u svojim uplatama. U tom slučaju, kolateral postaje vlasništvo zajmodavca radi nadoknade nepovratnog posuđenog novca.
Na primjer, ako osoba želi podići zajam kod banke Vrste banaka za stanovništvo Uopšteno govoreći, postoje tri glavne vrste banaka za stanovništvo. To su komercijalne banke, kreditne zadruge i određeni investicijski fondovi koji nude usluge bankarstva sa stanovništvom. Sva trojica rade na pružanju sličnih bankarskih usluga. To uključuje tekuće račune, štedne račune, hipoteke, debitne kartice, kreditne kartice i osobne zajmove. , može upotrijebiti svoj automobil ili vlasništvo nad imovinom kao zalog. Ako ne vrati zajam, banka može zaplijeniti kolateral, temeljem sporazuma dviju strana. Ako je zajmoprimac završio s otplatom zajma, tada se kolateral vraća u njegovo vlasništvo.
Vrste kolaterala
Da bi mogao uspješno podići zajam, svaki vlasnik tvrtke ili pojedinac trebao bi znati različite vrste kolaterala koji se mogu koristiti prilikom zaduživanja.
1. Nekretnine
Najčešća vrsta kolaterala koji koriste zajmoprimci je nekretnina. Nekretnine su nekretnine koje se sastoje od zemljišta i poboljšanja, što uključuje zgrade, uređenje, ceste, građevine i komunalne sustave. Vlasnička prava daju vlasništvo nad zemljištem, poboljšanjima i prirodnim resursima poput minerala, biljaka, životinja, vode itd., Kao što je nečiji dom ili zemljišna parcela. Takva svojstva imaju visoku vrijednost i nisku amortizaciju. Međutim, to također može biti rizično jer ako se svojstvo sekvestrira zbog zadane vrijednosti, više se ne može vratiti.
2. Gotovinski osiguran zajam
Gotovina je još jedna uobičajena vrsta kolaterala jer djeluje vrlo jednostavno. Pojedinac može uzeti zajam kod banke u kojoj održava aktivne račune, a u slučaju neizvršenja obveza banka može likvidirati njegove račune kako bi vratila posuđeni novac.
3. Financiranje zaliha
To uključuje inventar Inventar Inventar je račun tekuće imovine koji se nalazi u bilanci, a sastoji se od svih sirovina, nedovršene proizvodnje i gotovih proizvoda koje je tvrtka nakupila. Često se smatra najlikvidnijom od svih tekućih sredstava - stoga je u brzom izračunu omjera izuzeta iz brojnika. koja služi kao kolateral za zajam. Ako se dogodi zadano, zajmodavac može prodati stavke navedene u inventaru kako bi nadoknadio njihov gubitak.
4. Kolateral na fakturi
Fakture su jedna od vrsta kolaterala koje koriste male tvrtke, a fakture kupcima poduzeća koje još uvijek nisu naplaćene - neplaćene - koriste se kao jamstvo.
5. Deko za založno pravo
To uključuje upotrebu založnog prava, što je pravni zahtjev kojim se zajmodavcu omogućava raspolaganje imovinom poduzeća koje nema zajma.
Zaduživanje bez kolaterala
Nisu svi zajmovi potrebni kolateral, osobito ako zajmoprimac nema imovine. U takvom slučaju postoji nekoliko načina posudbe novca, uključujući:
1. Neosigurani zajmovi
Već od samog naziva, zajmovi bez osiguranja ne daju zajmodavcu bilo kakav oblik osiguranja ili zaštite da će novac biti vraćen. Međutim, oni obično uključuju relativno manje iznose od onoga što bi se moglo posuditi protiv kolaterala. Primjeri neosiguranih zajmova uključuju dugove na kreditnim karticama.
2. Internetski zajmovi
S napretkom tehnologije postoji mnogo više načina za dobivanje kredita. U stvari, ljudi sada mogu dobiti internetske zajmove koji ne zahtijevaju kolateral i često se brzo odobravaju. Nakon ispunjavanja prijavnog obrasca, zajmodavac će obavijestiti podnositelja zahtjeva je li odobren, koliki je iznos zajma, kamata i kako bi se trebale izvršiti isplate.
3. Korištenje surađivača ili supotpisnika
Za ove vrste zajmova nije potrebna imovina za osiguranje. Umjesto toga, još netko osim zajmoprimca potpisuje zajam. Ako zajmoprimac ne podmiri obvezu, supotpisnik je dužan platiti zajam. Zajmodavci preferiraju supotpisnike s višom kreditnom ocjenom od zajmoprimca. Zajednički potpisan zajam često je način na koji pojedinac bez utvrđenog kredita može započeti uspostavljanje kreditne povijesti.
Kolateral nasuprot sigurnosti
Zalog i sigurnost dva su pojma koja često zbunjuju ljude koji misle da su pojmovi potpuno sinonimi. Zapravo su dva pojma različita. Razlike su objašnjene u nastavku:
- Zalog je bilo koja imovina ili imovina koju zajmoprimac daje zajmodavcu radi osiguranja zajma. Služi kao jamstvo da zajmodavac neće pretrpjeti značajan gubitak. Vrijednosni papiri, s druge strane, posebno se odnose na financijsku imovinu (poput dionica) koja se koristi kao zalog. Korištenje vrijednosnih papira prilikom uzimanja kredita naziva se pozajmljivanje temeljeno na vrijednosnim papirima.
- Osiguranje može biti naslov zemljišne čestice, automobila ili kuće i parcele, dok su vrijednosni papiri stvari kao što su obveznice, terminski poslovi, zamjene, opcije Opcije: pozivi i stavljanje opcija je oblik izvedenog ugovora koji imatelju daje pravo, ali ne i obvezu, da se imovina kupi ili proda do određenog datuma (datum isteka) po određenoj cijeni (udarna cijena). Postoje dvije vrste opcija: pozivi i stavljanje. Američke opcije mogu se koristiti u bilo kojem trenutku i dionicama.
- Osiguranje ili barem vlasništvo nad njim ostaju kod zajmodavca tijekom cijelog vremena kada zajmoprimac plaća zajam. Vrijednosni papiri, s druge strane, omogućavaju zajmoprimcu da iskoristi i zajam i portfelj vrijednosnih papira čak i dok se zajam još uvijek vraća jer portfelj vrijednosnih papira ostaje pod nadzorom zajmoprimca. Međutim, zajmodavac preuzima veći rizik jer vrijednost vrijednosnih papira može znatno oscilirati.
Dodatni resursi
Zahvaljujemo što ste pročitali financijsko objašnjenje kolaterala. Finance je službeni davatelj usluga globalnog financijskog modeliranja i vrednovanja analitičara (FMVA) ™ FMVA® certifikacija Pridružite se 350.600+ studenata koji rade u tvrtkama poput Amazona, JP Morgana i Ferrarijevog certifikacijskog programa, osmišljenog da pomogne svima da postanu financijski analitičari svjetske klase . Kako biste nastavili napredovati u karijeri, dodatni resursi za financije u nastavku bit će vam korisni:
- Ugovor o zajmu Ugovor o zajmu Ugovor o zajmu je sporazum kojim se utvrđuju uvjeti i odredbe kreditnih politika između zajmoprimca i zajmodavca. Sporazum daje zajmodavcima slobodu u pružanju otplate kredita, a istovremeno štiti njihovu kreditnu poziciju. Slično tome, zbog transparentnosti propisa, zajmoprimci dobivaju jasna očekivanja od njih
- Stariji i podređeni dug Stariji i podređeni dug Da bismo razumjeli stariji i podređeni dug, prvo moramo pregledati skup kapitala. Stop kapitala svrstava u prioritet različitih izvora financiranja. Stariji i podređeni dug odnose se na njihov rang u kapitalu tvrtke. U slučaju likvidacije prvo se isplaćuje stariji dug
- Kratkoročni zajam Kratkoročni zajam Kratkoročni zajam je vrsta zajma koji se dobiva za potporu privremenoj osobnoj ili poslovnoj potrebi za kapitalom. Kako je riječ o vrsti kredita, uključuje iznos posuđenog kapitala i kamate koje treba platiti do određenog roka dospijeća, koji je obično u roku od godinu dana od dobivanja kredita.
- Najbolje banke u SAD-u Najbolje banke u SAD-u Prema podacima američke Federalne korporacije za osiguranje depozita, u SAD-u je u veljači 2014. bilo 6.799 komercijalnih banaka osiguranih od FDIC-a. Središnja banka zemlje je Federalna banka rezervi, koja je nastala nakon donošenje Zakona o saveznim pričuvama 1913